Majoritatea băncilor permit de obicei clienților să deschidă și să închidă conturi, dar pot exista proceduri ascunse în scrisoarea de acord care este tipărită cu litere mici. Provocarea închiderii unui cont la o bancă este că atât de multe servicii de depunere și retragere rulează automat. O altă problemă este potențialul pentru costuri ascunse sau probleme suplimentare. Trebuie să vă pregătiți cu atenție contul bancar, astfel încât acesta să poată fi închis cu succes și să evite potențialele probleme cu finanțele dumneavoastră.
Etapa
Metoda 1 din 3: Pregătirea înainte de închiderea contului
Pasul 1. Decideți experiența bancară pe care o doriți
Majoritatea băncilor tradiționale au locații de servicii online și fizice. Cu toate acestea, unele instituții financiare noi oferă doar servicii bancare online. Faceți-vă timp pentru a studia sursele și ofertele disponibile de la diferite bănci.
- Băncile cu sucursale în clădiri fizice sunt o opțiune mai convenabilă pentru dvs. pentru a obține servicii de la personalul băncii și pentru a avea o locație fizică în care să depuneți și să vă retrageți banii.
- Banca online poate fi o opțiune mai eficientă, mai ales dacă aveți experiență în domeniul serviciilor bancare online și sunteți obișnuiți să efectuați diverse procese financiare pe cale electronică.
- Luați în considerare opțiunile netradiționale, cum ar fi cooperativele, economiile de fonduri mutuale și conturile de administrare a fondurilor.
Pasul 2. Evaluează-ți obiceiurile financiare și nevoile de numerar
Acordați o atenție deosebită comisioanelor de transfer bancar, cheltuielilor cu dobânzile și cheltuielilor dvs. personale personale, astfel încât să puteți decide care instituție financiară este cea mai potrivită pentru stilul dvs. de management financiar.
- Luați în considerare diferitele tipuri de conturi de care ați putea avea nevoie și dacă banca oferă alte avantaje, cum ar fi conectarea conturilor de verificare și de economii.
- Cunoașteți taxele de tranzacționare și locația bancomatului băncii pentru a vă asigura că puteți ridica numerar atunci când aveți nevoie.
- Majoritatea băncilor necesită clienți noi pentru a economisi la un anumit sold minim, așa că asigurați-vă că aveți suficienți bani la îndemână.
Pasul 3. Deschideți un cont la o nouă instituție financiară
Unele bănci oferă chiar stimulente financiare atunci când clienții deschid conturi, cum ar fi bonusurile în numerar. Plățile automate, chitanțele de compensare automate și plățile facturilor ar trebui să fie pe deplin operaționale la această nouă instituție financiară, astfel încât să evitați suportarea unor costuri suplimentare.
- Înregistrați numărul contului bancar și numărul de rutare al contului dvs. principal la noua bancă.
- Aveți acces la serviciile bancare online cu noul dvs. cont bancar, dacă este posibil, pentru a vă oferi acces direct la informațiile și tranzacțiile dvs. bancare.
Pasul 4. Solicitați companiei dvs. să schimbe datele despre numărul de cont într-unul nou
Aduceți modificări la datele contului beneficiarului de compensare automată completând formularele necesare pentru toate companiile sau clienții care v-au plătit munca / serviciile din anul precedent.
- Dacă primiți plăți neobișnuite printr-un proces automat de compensare de la o companie / client, ar trebui să o jucați în siguranță și să solicitați companiei / clientului să vă actualizeze datele contului. Clearing depozitele care intră în conturi închise necesită ca banca să vă redeschidă vechiul cont.
- Nu uitați să mutați orice alte tranzacții automatizate, cum ar fi plățile debitate automat.
- Schimbați datele contului bancar legate de contul dvs. electronic (de exemplu, PayPal), dacă utilizați unul.
Pasul 5. Schimbați datele sau opriți retragerile în curs în vechiul dvs. cont
Multe bănci redeschid conturile închise dacă există o cerere de compensare și, de obicei, vi se va percepe o taxă de descoperit dacă compensarea are loc atunci când soldul contului dvs. este gol sau minus.
- Plățile pentru asigurarea de sănătate, taxele de închiriere și alte nevoi de rutină trec de obicei printr-un proces de compensare.
- Examinați extrasul dvs. bancar de anul trecut pentru a determina ce plăți automate vă reduc soldul contului.
Pasul 6. Solicitați vechii bănci să elimine orice serviciu bancar în desfășurare din vechiul cont
Dacă nu opriți aceste servicii, veți suporta diverse taxe automate, chiar dacă ați închis vechiul cont.
- Ca termen și condiție de asigurare pentru abuz de identitate, transfer automat de impozite sau diverse alte servicii, vi se cere să anulați fiecare dintre aceste servicii individual.
- Rețineți întotdeauna orice transferuri automate de fonduri efectuate, cum ar fi transferul de fonduri către un cont de economii extern, și anume contul dvs. de economii.
Pasul 7. Așteptați 30-45 de zile pentru a vă asigura că fiecare tranzacție automată a fost transferată într-un nou cont bancar
Orice organizație care utilizează un serviciu de compensare automatizat necesită un proces de așteptare care poate dura până la 30 de zile, iar unele durează chiar mai mult pentru a face acest proces. Așteptarea vă va scuti de costuri suplimentare dacă pierdeți orice tranzacție automată.
- Dacă închideți un cont de depozit sau un cont de piață monetară, vi se vor percepe taxe de retragere și închiderea contului în termen de 6 luni până la 5 ani. Durata de timp pentru păstrarea fondurilor în astfel de conturi necesită un angajament și, dacă este încălcat, veți pierde dobânda câștigată, precum și comisioanele percepute.
- Ca măsură de siguranță, permiteți să se stabilească o sumă mică de fonduri în contul dvs. vechi pentru a plăti tranzacții repetate pe care ați uitat să le plătiți sau cecuri care au fost restante.
Metoda 2 din 3: Transferul de fonduri
Pasul 1. Verificați soldul contului pe care doriți să îl închideți
Trebuie să știți câți bani aveți în contul dvs. înainte de a începe acest proces. Descărcați și tipăriți extrasele bancare din contul dvs. online.
- Dacă credeți că aveți o plată în așteptare sau un cec care nu a fost încasat, așteptați până la încheierea ciclului financiar lunar înainte de a vă verifica soldul.
- Păstrați acest document pentru evidența dvs., în cazul în care aveți întrebări sau probleme în viitor.
Pasul 2. Confirmați că puteți muta fondurile
Autoritatea financiară din locația dvs. poate avea o limită maximă pentru transferul de bani pe lună dintr-un cont de economii sau un cont de pe piața monetară. Banca dvs. poate avea, de asemenea, o limită nominală maximă pentru transferul de fonduri sau retragerea de fonduri din fiecare tip de cont în mod specific.
- Sunați la numărul de servicii pentru clienți al băncii din spatele cardului ATM pentru a afla regulile și condițiile. De asemenea, puteți căuta numărul de servicii pentru clienți al băncii dvs. pe internet.
- Transferurile de fonduri între același cont bancar sunt, de asemenea, incluse în frecvența maximă și limita nominală a tranzacției, deci evitați transferul de fonduri înainte de a vă închide contul.
Pasul 3. Contactați banca dvs. pentru a afla mai multe despre procedurile de transfer de fond aplicabile
Este posibil să găsiți aceste informații online, dar este înțelept să verificați informațiile apelând serviciul clienți. Fiecare bancă are reguli și cerințe diferite în ceea ce privește transferul de fonduri din contul dvs., mai ales dacă doriți să îl goliți.
- Unele bănci care furnizează doar servicii online permit transferuri electronice de fonduri gratuit.
- Suma de bani pe care o mutați va avea un impact asupra procesului, deci asigurați-vă că aveți informațiile corecte despre întreaga dvs. situație.
Pasul 4. Decideți cum veți muta fondurile
Consultați banca dvs. pentru informații despre această procedură pentru a decide dacă trebuie să transferați fonduri pe cale electronică, contactând serviciul clienți sau vizitând sucursala băncii. Vizitarea sucursalei locale este cea mai de încredere opțiune.
- Dacă mutați fonduri către o sucursală bancară, veți avea nevoie de numărul contului, numărul de cod bancar și numărul de rutare pentru noul dvs. cont. De obicei, veți fi taxat pe baza unui procent din suma transferată de banca dvs.
- Asigurați-vă că vă aduceți cartea de identitate, pentru a vă dovedi identitatea personală.
Pasul 5. Solicitați băncii dvs. să emită un cec pentru dvs
Asigurați-vă că puteți dovedi suma din contul dvs., apoi solicitați o verificare a soldului din contul dvs. Solicitați băncii să trimită prin e-mail un cec la adresa de domiciliu, cu confirmarea de semnătură necesară pentru a-l păstra în siguranță.
- Multe bănci emit doar un cec de casierie în acest scop. Dacă da, este posibil să vi se perceapă o taxă pentru emiterea cecului, de exemplu 250.000 IDR.
- Cecurile personale din contul dvs. pot costa mai puțin, dar cecurile de casier sunt încasate mai repede.
- Unele bănci oferă servicii de transfer folosind metoda de transfer bancar, dar de obicei taxele sunt mai scumpe.
- Dacă vă mutați de la o bancă online la alta, ar trebui să puteți muta fonduri electronic fără o verificare fizică. Cu toate acestea, este posibil să întâmpinați întârzieri în trimiterea de bani către noul dvs. cont.
Pasul 6. Confirmați că ați anulat toate serviciile bancare asociate vechiului cont
Efectuați o verificare finală pentru a vă asigura că toate transferurile de fonduri, plățile și serviciile automate au fost efectiv efectuate sau transferate.
- Luați în considerare solicitarea confirmării prin e-mail sau scrisoare de la casierul băncii sau personalul serviciului clienți.
- Dacă banca dvs. oferă numai servicii online, verificați detaliile contului dvs.
Pasul 7. Introduceți cecul în noul cont
Când sosesc fondurile dvs., este important să aveți acces direct la acestea. Fiți foarte atenți la noul dvs. cont și asigurați-vă că îl verificați online sau sunați la departamentul de servicii pentru clienți al noii bănci pentru a confirma că banii dvs. sunt în cont și în cont și că pot fi folosiți.
Metoda 3 din 3: închiderea contului
Pasul 1. Verificați vechiul cont pentru a vă asigura că este gol
Odată ce nu mai rămân bani, vă puteți închide contul. Aveți nevoie de aprobarea tuturor deținătorilor de cont pentru a face acest lucru, așa că cereți oricui din lista deținătorilor de cont să meargă cu dvs. la sucursala băncii sau cereți-i să-și dea aprobarea prin telefon.
- Utilizați serviciile bancare online sau contactați serviciul clienți, pentru a vă verifica soldul contului.
- Dacă ultima dvs. retragere este marcată cu „În așteptare”, notați data tranzacției, apoi verificați din nou.
Pasul 2. Înțelegeți procedura pentru închiderea unui cont la banca dvs
Deoarece băncile au termeni și procese diferite, luați timp pentru a vă asigura că vă înțelegeți responsabilitățile, pentru a evita probleme inutile.
- Majoritatea băncilor nu permit închiderea contului online, deci fiți pregătiți să apelați serviciul clienți sau să vizitați sucursala locală.
- Unele bănci necesită completarea unui formular sau scrisoare specială care trebuie semnată de un notar.
Pasul 3. Solicitați dovada că contul dvs. a fost închis
Ar trebui să primiți o scrisoare oficială care să indice că contul dvs. a fost închis, dar este mai bine dacă îl solicitați în mod specific. Această scrisoare va ajunge în 5-10 zile lucrătoare.
- Dacă nu eliminați fonduri din sold înainte de a vă închide contul, ar trebui să primiți și un cec pentru soldul rămas din contul dvs.
- Contactați banca dvs. dacă nu ați primit documentul de închidere a contului dvs. în termen de 5-10 zile lucrătoare. Dacă această scrisoare nu a sosit, este posibil să existe o problemă cu contul dvs. și tot nu este închis.
Pasul 4. Tăiați și distrugeți toate cardurile de debit și cărțile de cont sau carnetele de cecuri asociate contului dvs. anterior
Eliminarea tuturor acestor accesări vă va ajuta să evitați utilizarea accidentală sau frauda potențială.
Pasul 5. Urmăriți-vă cele două conturi pentru următoarele 30 de zile
Asigurați-vă că compensarea automată, plățile facturilor, alte tranzacții de credit și de debit sunt acum în și din noul dvs. cont. Greșelile care apar de obicei vor face întârzierea închiderii contului dvs. de la momentul în care ar trebui să fie.
Avertizare
- Rețineți că fiecare bancă necesită completarea unui formular diferit ca condiție pentru închiderea unui cont. Sunați la serviciul de asistență pentru clienți al băncii și întrebați-vă dacă puteți închide contul prin online, prin poștă, telefon sau trebuie să veniți personal la bancă.
- Nu închideți contul nou deschis, înainte de expirarea primelor 90 de zile. Multe bănci percep o taxă de 250.000 IDR-500.000 IDR pentru închiderea unui cont nou deschis (nu în ultimele 3 luni inițiale). Unele bănci percep această taxă chiar dacă contul dvs. are o vechime mai mică de 180 de zile.
- Nu toate băncile închid automat conturile goale, deci asigurați-vă că urmați procedura de închidere a contului după ce ați transferat toate fondurile.
