Crearea unui buget bun este primul pas pentru gestionarea finanțelor și pentru o viață de calitate. Puteți trăi o viață calmă și fără stres dacă aveți un buget, deoarece puteți achita datorii și economisi. Cu toate acestea, gestionarea finanțelor folosind un buget nu înseamnă că trebuie să reduceți cheltuielile. Un buget vă ajută să alocați bani pentru a plăti necesități care ar trebui prioritizate înainte de a vă distra. Înregistrând încasările și cheltuielile de bani în fiecare lună, vă puteți gestiona bine finanțele și vă puteți îndeplini dorințele la termen.
Etapa
Metoda 1 din 3: Bugetare
Pasul 1. Creați un buget utilizând un program de computer sau o aplicație
Utilizați Foi de calcul Google sau Excel pentru a crea un buget. Acest pas vă ajută să înregistrați fiecare tranzacție de cheltuieli și încasări timp de 1 an, astfel încât să puteți determina imediat cheltuielile care trebuie reduse.
Enumerați numele celor 12 luni ca titluri ale fiecărei coloane din rândul superior al foii de calcul
Pasul 2. Calculați venitul lunar după impozitare
Venitul net, adică banii disponibili pentru utilizarea zilnică, reprezintă venitul lunar după deducerea impozitului pe venit. Dacă primiți un salariu lunar fix, venitul net este același în fiecare lună și cifra este listată pe fișa de plată. Dacă primiți un salariu pe baza orelor lucrate, venitul dvs. net variază de obicei în fiecare lună, dar puteți calcula media folosind salariile din ultimele 3-4 luni.
Dacă sunteți independent sau independent, este posibil ca venitul pe care îl primiți să nu fie deductibil din impozite. Alocați 20% din venituri pentru a plăti impozite anuale
Pasul 3. Înregistrați toate costurile fixe
Costurile fixe sunt costuri care trebuie plătite în fiecare lună și suma este aceeași, de exemplu costul închirierii unei case, costurile utilităților, ratele împrumutului bancar sau ratele vehiculului. Puneți eticheta „Costuri fixe” în coloana din stânga a foii de calcul, apoi scrieți suma de bani care trebuie cheltuită în caseta de sub antetul coloanei. De exemplu:
- Chiria casei: 1.000.000 IDR
- Electricitate: 300.000 IDR
- Apă: 200.000 IDR
- Rată auto: 2.000.000 IDR
- Rată de împrumut bancar: 2.000.000 IDR
Pasul 4. Înregistrați toate costurile variabile
Costurile variabile sunt costuri care se pot modifica în fiecare lună. Dacă doriți să economisiți, costurile variabile sunt cele mai ușor de redus. Puneți eticheta „Costuri variabile” sub „Costuri fixe”, apoi scrieți suma de bani care trebuie cheltuită în fiecare casetă sub cifrele costurilor fixe. De exemplu, costurile variabile pentru luna martie:
- Mâncare: 2.000.000 IDR
- Benzină: 500.000 IDR
- Recreere: 500.000 IDR
- Nevoi personale (îngrijirea părului, produse cosmetice, haine etc.): 1.000.000 IDR
- Vacanță: 200.000 IDR
- Economii: 300.000 IDR
Pasul 5. Comparați cheltuielile cu venitul net
Pentru a crea un buget lunar, adăugați costurile fixe și costurile variabile pentru aceeași lună. Apoi, scade venitul net din aceste costuri. Cifra obținută este venitul care poate fi utilizat pentru a finanța alte nevoi sau un surplus la sfârșitul lunii. Dacă numărul este negativ, înseamnă că nu aveți bani la sfârșitul lunii. Este posibil ca banii folosiți la plata nevoilor lunare să fie mai mari decât venitul net lunar.
De exemplu: taxă lunară = 5.500.000 IDR (cost fix) + 4.500.000 IDR (cost variabil) = 10.000.000 IDR / lună. Surplus = 15.000.000 IDR - 10.000.000 IDR = 5.000.000 IDR
Metoda 2 din 3: Folosirea unui buget
Pasul 1. Prioritizați plata tuturor cheltuielilor lunare
Înainte de a aloca fonduri pentru economii sau de a realiza anumite planuri, asigurați-vă că sunteți capabil să achitați costurile care trebuie plătite în fiecare lună. Pentru aceasta, alocați fonduri din venitul net în fiecare lună pentru a achita facturile, astfel încât să aveți încă locuințe și alimente.
- Nu economisiți dacă mai există facturi neplătite!
- Încercați să achitați toate cheltuielile lunare și să aveți în continuare un surplus, astfel încât să puteți economisi.
Pasul 2. Alocați surplusul pentru a realiza un plan specific
După ce cunoașteți banii disponibili la sfârșitul lunii, utilizați fondurile pentru a realiza lucrurile pe care le doriți, de exemplu, economisiți, achitați datorii sau creați fonduri pentru educația copiilor dvs. Stabiliți ce doriți să realizați folosind banii disponibili, astfel încât să puteți dezvolta un plan.
- De exemplu, alocați un surplus pentru a achita datoria și a economisi în fiecare lună.
- Puteți utiliza surplusul pentru cheltuieli neașteptate sau pentru a face investiții, cum ar fi cumpărarea de acțiuni sau aur.
- Alocați 20% din venitul net pentru a salva sau îndeplini anumite dorințe.
Pasul 3. Schimbați-vă stilul de viață dacă aveți un deficit
După calcularea soldului fondurilor la sfârșitul lunii și numărul este negativ, ar trebui să vă schimbați obiceiurile de utilizare a banilor. Reduceți cheltuielile de plată pentru nevoi secundare sau terțiare, cum ar fi cumpărarea de haine, recreere sau mâncarea la restaurante.
- Dacă nu vă puteți reduce cheltuielile curente lunare, este în regulă. Nu te simți vinovat! Trebuie să mănânci, să plătești facturi și să cumperi haine pentru a duce o viață bună.
- Stabiliți cheltuielile care pot fi reduse. Puteți decide imediat că doriți să reduceți costurile de recreere cu 50%, dar luați în considerare impactul dacă refuzați de fiecare dată când prietenii vă invită să vă distrați.
- Pregătiți fonduri de aproximativ 30% din venitul net pentru a plăti pentru ceea ce doriți, dar nu pentru nevoile primare.
Pasul 4. Definiți obiectivele pe termen scurt care trebuie atinse într-un an
După ce cunoașteți suma veniturilor și cheltuielilor în fiecare lună, stabiliți cum să alocați fonduri pentru a atinge anumite obiective. Obiectivele pe termen scurt sunt obiective specifice și realiste care pot fi atinse în 12 luni. De exemplu:
- Alocați 5% din venitul net pentru economii.
- Plătiți datoria cardului de credit în 12 luni.
Pasul 5. Definiți obiectivele pe termen lung pe care doriți să le atingeți în câțiva ani
Obiectivele pe termen lung sunt obiective care pot fi atinse în cel puțin 1 an. Asigurați-vă că ați stabilit obiective specifice și realiste pentru planificarea viitorului. De exemplu:
- Economisiți 100.000.000 IDR pentru a crea un fond de urgență.
- Plătiți datoria în 3-5 ani.
- S-au economisit 200.000.000 IDR pentru achitarea avansului pentru achiziționarea unei case.
Pasul 6. Înregistrați banii emiși de fiecare dată când efectuați o plată
Cel mai bun mod de a monitoriza managementul financiar este de a înregistra fiecare ban cheltuit. Alegeți cel mai simplu mod de a lua notițe, indiferent dacă utilizați un notebook, o aplicație de notare pe telefon sau o foaie de calcul pe computer. În acest fel, puteți monitoriza fiecare tranzacție de cheltuieli și puteți determina utilizarea banilor care pot fi economisiți.
Când înregistrați banii folosiți, scrieți informațiile în detaliu pentru a nu uita, de exemplu, „Un ceas pentru ziua mamei este de 500.000 IDR”
Pasul 7. Reduceți cheltuielile cumpărând articole economice
Dacă vă dați seama că intrați într-un deficit, stabiliți obiceiuri care pot fi schimbate, dar nu vă schimbați drastic viața de zi cu zi. De exemplu, faceți-vă un obicei să cumpărați alimente la piață, în loc să le cumpărați la mall. Bea cafea preparată singur, mai degrabă decât dintr-o cafenea. Faceți acest lucru în mod constant, deoarece micile schimbări au un impact mare în timp!
Alte exemple: aduceți prânzul de acasă, în loc să îl cumpărați la cafenea; obișnuiește-te să faci mișcare în parc, în loc de la sală; începeți să vă abonați la ziare online în loc să cumpărați ziare tipărite; citiți o carte în bibliotecă, în loc să cumpărați o carte nouă
Metoda 3 din 3: utilizarea unui buget consecvent
Pasul 1. Revizuiți bugetul în fiecare lună
Asigurați-vă că vă actualizați regulat bugetul, deoarece încasările și cheltuielile se modifică de obicei în fiecare lună. Obișnuiți-vă să țineți evidența fiecărui timp pe care îl cheltuiți și economisiți, apoi ajustați-vă planul de cheltuieli, dacă este necesar.
- La începutul fiecărei luni, consultați bugetul lunii trecute pentru a afla cum a fost realizat. Acest pas vă ajută să efectuați ajustări bugetare pentru luna curentă și lunile următoare.
- Bugetul dvs. este afectat dacă obțineți o creștere sau achitați datoria.
Pasul 2. Folosiți instrumente care facilitează execuția bugetului
Programul Excel este foarte util, dar mai puțin eficient pentru monitorizarea independentă a tuturor datelor. Dacă aveți nevoie de un instrument mai practic, utilizați un site web sau o aplicație pentru a introduce date noi. În acest fel, puteți utiliza un șablon de buget și puteți seta o alarmă pe site-ul dvs. web pentru a vă reaminti să încărcați date noi.
Utilizați aplicațiile Mint, YNAB, Quicken, AceMoney sau BudgetPlus pentru a crea un buget
Pasul 3. Oferă-ți un cadou din când în când, dar nu fi extravagant
Trebuie să gestionezi banii, nu invers. Nu te lăsa înrobit de buget sau bani. Așadar, vă puteți trata o dată pe lună fără a vă compromite bugetul.
În timp ce luați în considerare bugetul, decideți ce cadouri merită cumpărate. Luna aceasta, s-ar putea să vă permiteți o nouă pereche de pantofi. Luna viitoare, poate doriți să vă bucurați de un latte sau să cumpărați un laptop nou
Pasul 4. Plătiți ratele datoriilor în fiecare lună
Dacă utilizați un card de credit sau împrumutați bani de la bancă, asigurați-vă că plătiți cardul de credit conform facturii minime pentru a evita costurile ridicate ale dobânzii. Dacă nu vă puteți achita facturile, acordați prioritate achitării datoriei până când aceasta va fi achitată într-un termen rezonabil.
Încercați să alocați mai mulți bani pentru a vă plăti facturile lunare dacă aveți probleme în a face acest lucru. În plus față de întârzierea rambursării datoriilor, trebuie să plătiți costuri ridicate ale dobânzii dacă plătiți datorii conform facturii cel puțin în fiecare lună
Pasul 5. Pregătiți fonduri pentru a anticipa situațiile de urgență economisind
Nevoile de finanțare în timpul unei situații de urgență sunt imposibil de planificat și se pot încurca cu bugetul dvs. dacă nu sunteți pregătit. Lăsați bani deoparte în fiecare lună, doar în cazul în care mașina dvs. se strică, aveți nevoie de tratament sau sunteți disponibilizați pentru a vă putea feri de probleme.
- Faceți pregătiri de acum înainte pentru a anticipa neașteptatul. Nu vă lăsați nepregătiți în caz de urgență.
- Dacă întâmpinați o situație de urgență, contactați compania dvs. de carduri de credit și banca de creditare pentru a solicita amânarea plății și renunțarea la o penalitate pentru câteva luni.
- Ca un ghid, ar trebui să aveți economii de plătit pentru necesitățile vieții timp de 6 luni. De exemplu, dacă trebuie să cheltuiți 10.000.000 IDR în fiecare lună, pregătiți 60.000.000 IDR pentru situații de urgență.
