Menținerea sănătății finanțelor personale poate fi un proces provocator, obositor și uneori descurajant, dar pentru majoritatea oamenilor este indispensabil. Cheltuielile care depășesc veniturile sunt principala cauză a faptului că o persoană are datorii și, dacă nu sunteți atent în gestionarea cheltuielilor, veți avea dificultăți în a vă satisface nevoile de bază. Din fericire, monitorizarea finanțelor personale nu este dificil de realizat, dar acest proces necesită timp și disciplină. Încercați una dintre cele două metode de mai jos pentru a vă gestiona mai bine finanțele.
Etapa
Metoda 1 din 2: Înregistrarea manuală a finanțelor personale
Pasul 1. Creați un sistem
Cea mai importantă parte a monitorizării finanțelor personale este coerența. Indiferent de sistemul pe care îl utilizați pentru a înregistra tranzacțiile, ar trebui să le puteți urmări cu ușurință. Asigurați-vă că includeți informații importante, cum ar fi data, suma cheltuielilor sau veniturilor și categoria de cheltuieli în fiecare jurnal. Asigurați-vă că înregistrarea dvs. este consecventă. De exemplu, puteți înregistra tranzacțiile imediat ce apar sau chiar o dată pe săptămână.
Categoriile de cheltuieli sunt o modalitate ușoară de a vedea unde sunt cele mai mari cheltuieli. Aceste categorii includ cheltuieli de locuință, utilități (de exemplu, electricitate și apă), cheltuieli de uz casnic, cheltuieli cu hrana, cheltuieli medicale, animale de companie, cheltuieli personale și divertisment. Tipurile de categorii sunt, desigur, diferite pentru toată lumea și puteți personaliza specificațiile după cum doriți. De exemplu, poate doriți doar să enumerați cheltuielile importante sau de dorit. Cel mai important lucru este că clasificarea se efectuează în mod consecvent pentru fiecare tranzacție
Pasul 2. Salvați caietul
Cel mai simplu mod de a vă urmări finanțele personale este să notați fiecare tranzacție într-un notebook. În acest fel, puteți afla unde vine sau merge fiecare bănuț pe care îl aveți. La sfârșitul unei perioade (de exemplu, săptămânal sau lunar), puteți muta informațiile din carte pe computerul dvs. ca o copie de rezervă.
Puteți structura această carte în mai multe moduri. Pentru a simplifica lucrurile, vă recomandăm să utilizați cărțile doar pentru cheltuieli. Sau, puteți utiliza o carte pentru a înregistra veniturile și cheltuielile pentru a vedea soldul finanțelor personale. Unii oameni folosesc doar un registru de cheltuieli și îl combină cu încărcările cardurilor de credit și de debit la sfârșitul fiecărei luni
Pasul 3. Salvați carnetul de cecuri
Poate părea demodat, dar înregistrarea tranzacțiilor într-un carnet de cecuri este încă un mod simplu și fiabil de urmărire a finanțelor personale. Înregistrarea se face pur și simplu notând suma și descrierea tranzacției (inclusiv categoria tranzacției) și adăugând sau scăzând suma din soldul contului. Pentru mai multe informații, consultați Verificarea soldului Cărții de economii
Pasul 4. Folosiți foi de lucru pe computer
Folosind o foaie de lucru programabilă pe computer, cum ar fi Microsoft Excel, vă puteți organiza în mod clar cheltuielile și chiar puteți crea grafice pentru a vă înțelege mai bine cheltuielile. Există multe modalități de a lua notițe cu foile de lucru, dar cel mai bine este să începeți prin crearea unui buget personal. Bugetarea se face în fiecare perioadă (de obicei lunară) și include informații precum suma, categoria și data fiecărei tranzacții
Pentru a crea un buget personal, începeți prin clasarea prioritară a costurilor fixe în fiecare lună (cum ar fi chiria, electricitatea și apa), apoi treceți la cheltuielile care se așteaptă să aibă loc în cursul lunii. Puteți scădea sau adăuga alte cheltuieli după cum este necesar în perioada curentă
Pasul 5. Efectuați analize financiare la sfârșitul fiecărei perioade
Indiferent de modul în care vă înregistrați finanțele personale, aveți nevoie de o modalitate de a vă agrega și analiza cheltuielile la sfârșitul fiecărei perioade. Acest lucru se face pentru a vedea unde vin și pleacă banii dvs. și dacă trebuie efectuate ajustări pentru perioada următoare.
- Începeți prin calcularea costului total și comparați-l cu venitul total al lunii. Dacă miza dvs. este mai mare decât miza, desigur, ar trebui să identificați sursa cheltuielilor excesive și să vă ajustați pentru luna următoare.
- Puteți adăuga toate cheltuielile dvs. pe categorii pentru a afla unde se duc cele mai mari cheltuieli. Totalizați costurile aceleiași categorii și apoi comparați-le între ele sau cu cheltuielile totale. Sau puteți împărți costurile totale din fiecare categorie la totalul cheltuielilor totale pentru a vedea procentul cheltuielilor pe categorii. Astfel, costurile cu cel mai mare procent sunt costurile cu cele mai multe cheltuieli.
- De asemenea, puteți utiliza aceste informații pentru a crea un buget pentru luna următoare.
Metoda 2 din 2: utilizarea unei aplicații de finanțe personale
Pasul 1. Alegeți aplicația potrivită
Există o selecție largă de aplicații de finanțe personale disponibile atât pentru dispozitivele mobile, cât și pentru browserele de internet, care vă pot monitoriza, întabula și analiza cheltuielile. Aplicația oferă, de asemenea, o gamă completă de funcții, de la a fi doar un instrument de bugetare până la afișarea tuturor activelor dvs. simultan. Atunci când alegeți, determinați-vă obiectivele financiare și angajamentele în utilizarea acestei aplicații.
-
Este posibil să puteți alege o aplicație cuprinzătoare care extrage toate informațiile financiare din conturi bancare, pensii și alte surse. aplicația poate, de asemenea, să urmărească uneori facturile și să vă reamintească când acestea sunt scadente. Cele mai bune aplicații dintre care puteți alege includ:
- Mentă
- Capitalul personal
- Cheltuieli de buzunar
-
Sau, puteți utiliza o aplicație destul de simplă pentru a înregistra cheltuielile și veniturile. Această aplicație este, de asemenea, conectată la bancă, dar oferă o interfață mai simplă și opțiuni limitate decât aplicațiile complete. Exemple bune includ:
- Nivelul banilor
- BillGuard
-
În cele din urmă, dacă doriți să utilizați o aplicație pentru a vă monitoriza finanțele, dar ezitați să furnizați informații sensibile (cum ar fi parole sau numere de cont bancar), există mai multe aplicații care servesc drept instrumente de păstrare a jurnalelor și de analiză financiară. De exemplu:
- Plicuri
- Ai nevoie de un buget
Pasul 2. Introduceți informațiile în aplicație
Dacă aplicația selectată necesită informații bancare, introduceți-le și așteptați sincronizarea cu contul dvs. bancar. Sau, introduceți propriile informații despre tranzacție atunci când cheltuiți bani, iar aplicația dvs. va face restul. De asemenea, aplicația vă va ghida prin acest proces.
Pasul 3. Studiați analiza efectuată de aplicație
La intervale regulate, aplicația vă va oferi o analiză a obiceiurilor dvs. de cheltuieli. Asigurați-vă că citiți aceste rapoarte și vă ajustați obiceiurile dacă este necesar. Unele aplicații oferă îndrumări despre cum să economisiți bani în anumite zone.
sfaturi
- Acest articol este în primul rând despre evidența cheltuielilor și veniturilor dvs. Pentru mai multe informații despre gestionarea finanțelor și economisirea banilor, consultați Cum să verificați soldul cărții de economii și Cum să economisiți.
- Încercați să reduceți utilizarea numerarului, deoarece este mai dificil de urmărit decât încărcările cardurilor de debit sau de credit.
