Anuitatea este un contract de asigurare sub forma unei investiții și oferă o sursă de venit sub formă de plăți periodice în perioada convenită pentru beneficiarul anuității (anuitant) sau moștenitor, începând acum sau cândva în viitor. Această investiție poate fi o completare excelentă pentru un portofoliu de pensii, dar poate fi destul de confuză. Înțelegeți cum funcționează anuitățile și venitul pe care probabil îl vor primi pentru a vă ajuta să vă planificați viitorul și să vă ajustați celelalte investiții. Pașii de mai jos vă vor arăta cum să calculați plățile de anuitate și să prognozați cu precizie veniturile viitoare.
Etapa
Partea 1 din 3: Determinarea tipului de anuitate deținută
Pasul 1. Determinați tipul de plată a anuității
Verificați-vă documentele sau contactați emitentul de anuitate pentru a vedea dacă plata dvs. este imediată sau amânată. Dacă este imediată, plățile anuității vor începe imediat după investiția inițială. Dacă aveți o anuitate amânată, plățile pentru investiții se vor acumula la rata obișnuită a dobânzii.
Pasul 2. Determinați tipul de investiție al anuității dvs
investiția dvs. poate fi de tip fix sau variabil. De asemenea, puteți verifica tipul de investiție vizualizând documentele sau contactând firma emitentă de anuitate. Rentele fixe au rate ale dobânzii garantate și, prin urmare, plățile sunt garantate. Anuitățile variabile depind în mare măsură de performanța investiției subiacente și, prin urmare, valoarea plății variază în fiecare lună. Alegeți un tip de investiție atunci când cumpărați o renta. Această anuitate face obiectul PPh 21.
Pasul 3. Cunoașteți-vă opțiunile de lichiditate
Verificați contractul de anuitate sau contactați compania emitentă de anuitate pentru opțiunile dvs. de lichiditate a anuității. Este posibil să suportați o penalizare dacă retrageți fonduri devreme. Unele dintre aceste anuități de penalizare permit retrageri parțiale de fonduri fără penalități. Există, de asemenea, anuități care nu prevăd o penalitate, cum ar fi o anuare fără predare sau o sarcină la nivel.
Partea 2 din 3: Determinarea detaliilor anuității
Pasul 1. Cunoașteți opțiunile de plată a anuității
Cea mai populară opțiune de plată este de a plăti întreaga sumă a anuității pe o perioadă convenită, cu toate soldurile rămase după moartea dvs. transmise moștenitorilor. O altă opțiune este plata până la moarte fără moștenitor sau plata pentru o anumită perioadă, inclusiv plățile către testator după decesul unei anuități pentru o anumită perioadă de timp. Există, de asemenea, o opțiune de anuitate care oferă plăți către testator pe toată durata vieții sale dincolo de tine.
Pasul 2. Găsiți soldul principal
Soldul dvs. principal este suma plătită pentru achiziționarea unei anuități fie în plăți inițiale, fie în rate lunare (de exemplu, din salariu). Dacă plățile sunt efectuate în mod regulat, va trebui să solicitați suma soldului curent pentru a calcula plata.
De asemenea, veți primi un raport de declarație de anuitate. Soldul dvs. ar trebui să fie inclus în acest raport
Pasul 3. Găsiți rata dobânzii
Este posibil să existe o rată minimă a dobânzii garantată pe care o câștigați atunci când cumpărați o renta. Aceasta înseamnă că rata dobânzii dvs. nu va scădea niciodată sub aceasta. În caz contrar, rata fixă a dobânzii trebuie inclusă în documentele pe care le-ați primit atunci când ați achiziționat renta sau, dacă renta este variabilă, puteți afla rata dobânzii garantată contactând firma emitentă a anuității sau verificându-vă contul online.
Declarația de anuitate ar trebui să includă și rata dobânzii dvs
Partea 3 din 3: Calcularea plăților
Pasul 1. Calculați suma plății în funcție de situația dvs. particulară
De exemplu, presupuneți prețul unei anuități de 65.000.000 USD cu o rată a dobânzii de 4% care va plăti anual o sumă fixă pentru următorii 25 de ani. Formula valorii anuității = valoarea plății x Factorul valorii actuale a anualității (valoarea actuală a unei anuități sau PVOA). Tabelul PVOA este disponibil aici.
- Factorul PVOA pentru scenariul de mai sus este 15, 62208. Prin urmare, 65.000.000.000 = Plata anuală x 15, 62208. Ca urmare, plata anuală totală este Rp. 32.005.980.
- De asemenea, puteți calcula suma plății folosind funcția „PMT” din Excel. Sintaxa este "= PMT (rata dobânzii, perioada perioadei, valoarea actuală, valoarea viitoare)." Pe baza exemplului de mai sus, tastați „= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)” în celulă și apăsați „Enter”. Nu pot exista spații în această funcție. Rezultatul afișat este de 32 005 980 IDR.
Pasul 2. Ajustați calculul dacă renta nu va fi plătită în mai mulți ani
Găsiți valoarea viitoare a soldului principal actual utilizând tabelul Valoare viitoare, rata dobânzii care se va acumula pe renta dvs. de acum până când încep să se efectueze plățile și numărul de ani până când începeți să retrageți plățile. De exemplu, presupuneți că 65.000 de dolari vor primi dobânzi anuale de 2% până când vor începe să dea roade timp de 20 de ani. Înmulțiți Rp. 65.000.000.000 cu 1.48595 (cunoscut din tabelul Value Future) și obțineți 742.975. Valorile viitoare sunt generate folosind ecuații matematice. Puteți vedea tabelul aici.
- Găsiți valori viitoare folosind funcția FV în Excel. Sintaxa este „= FV (Rata dobânzii, Perioada cuantumului, Plăți suplimentare, Valoarea actuală).” Introduceți „0” pentru variabile de plată suplimentare.
- Înlocuiți valoarea viitoare cu soldul anuității și recalculați plata utilizând formula „Valoare anuală = Suma plății x factor PVOA”. Pe baza acestor variabile, plata dvs. anuală este de 47.559.290.000 IDR.
