Dacă aveți bani inactiv, chiar dacă sunt doar puțini, cel mai bine este să-i investiți astfel încât să crească. De fapt, dacă investițiile dvs. sunt suficient de eficiente, în cele din urmă veți putea trăi din venituri și dobânzi prin investiții. Începeți cu investiții sigure, cum ar fi obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri de pensii, în timp ce învățați încă piețele. Când economisiți suficienți bani, nu ezitați să treceți la investiții mai riscante, cum ar fi proprietăți imobiliare sau mărfuri, care au randamente mai mari.
Etapa
Metoda 1 din 3: Începând cu o investiție cu risc scăzut
Pasul 1. Deschideți un cont de piață monetară (MMA)
MMA este un cont de economii care necesită de obicei un sold minim mai mare, dar are o rată a dobânzii mai mare. Nu de puține ori rata dobânzii este aceeași cu rata actuală a dobânzii pe piață.
- Banii dvs. sunt de obicei ușor accesibile, deși băncile limitează suma care poate fi retrasă și frecvența. Conturile MMA nu trebuie utilizate ca economii de urgență.
- Dacă aveți o relație bună cu banca, este o idee bună să deschideți un cont MMA acolo. Cu toate acestea, nu strică niciodată să cauți alte opțiuni pentru a afla care bancă oferă cele mai bune rate ale dobânzii și cel mai mic depozit minim care se potrivește nevoilor și bugetului tău.
- În Statele Unite, unele companii de carduri de credit, precum Capital One și Discover, oferă și MMA care poate fi accesat prin internet.
Pasul 2. Protejați-vă investiția cu un certificat de depozit (CD)
Un certificat de depozit deține o anumită sumă de bani pentru o anumită perioadă de timp. În acest timp, banii nu pot fi accesați. La sfârșitul perioadei, veți primi banii înapoi în funcție de principalul plus dobânda.
- Certificatele de depozit sunt considerate una dintre cele mai sigure opțiuni de economisire și investiții. Cu cât certificatul de depunere este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare.
- Băncile oferă de obicei certificate de depozit în termeni diferiți și depozite minime, astfel încât să puteți găsi cel care se potrivește nevoilor dvs.
- În Statele Unite, unele bănci online, cum ar fi Ally, oferă certificate de depozit fără depozit minim.
- Când deschideți un certificat de cont de depozit, citiți cu atenție informația. Asigurați-vă că înțelegeți rata dobânzii, fie ea fixă sau variabilă, și când banca plătește dobânzi. Verificați termenele scadente și evaluați penalitățile pentru retragerile anticipate.
Pasul 3. Selectați acțiuni din companii și sectoare înțelese
În calitate de investitor începător, nu aveți nevoie de un broker pentru a investi pe piața de valori. Puteți utiliza un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP), care este un program de reinvestire a dividendelor în numerar în acțiuni suplimentare, sau un plan de achiziție directă de acțiuni (DSPP), care este un program care permite investitorilor să cumpere acțiuni direct de la companie, astfel încât să nu fie supus taxelor și comisioanelor de brokeraj.cumpărați acțiuni direct de la compania afiliată.
- Ca începător, puteți începe să investiți puțin câte puțin, de exemplu 300.000-450.000 IDR pe lună. Există o listă a companiilor care își vând acțiunile direct fără costuri suplimentare la
- Dacă cumpărați acțiuni într-o companie pe care o cunoașteți și înțelegeți bine, cercetarea va fi destul de ușoară. Puteți afla când o companie funcționează bine și puteți recunoaște ce tendințe sunt în favoarea companiei.
Pasul 4. Diversificați-vă portofoliul cu fonduri mutuale
Un fond mutual este un grup de acțiuni, obligațiuni sau mărfuri grupate împreună și administrate de un consilier de investiții autorizat. Deoarece conținutul este destul de divers, riscul fondurilor mutuale este destul de mic și adecvat pentru investiții pe termen lung.
- În unele cazuri, puteți cumpăra acțiuni direct de la un fond mutual. Cu toate acestea, trebuie să treceți de obicei printr-un broker sau consilier de investiții pentru a cumpăra acțiuni ale unui fond mutual.
- Fondurile mutuale sunt o modalitate destul de accesibilă de a vă diversifica portofoliul când abia începeți. Puteți obține acțiuni de la un fond mutual mult mai ieftin decât să le cumpărați direct.
Pasul 5. Deschideți un fond de pensii
Un cont de fond de pensionare vă permite să economisiți pentru pensionare fără a fi impozitat. Opțiunile fondului de pensii care sunt utilizate în mod obișnuit sunt Fondul de pensii pentru angajatori (DPPK) și Fondul de pensii al instituției financiare (DLPK). DPPK este format din persoana sau entitatea care dă angajatul angajatului, în timp ce DPPK este deschis de investitori într-o bancă sau o companie de asigurări de viață.
- Pentru DPPK, contribuția care poate fi impusă este sub forma unui program de pensii cu beneficii definite (PPIP) sau a unui program de pensii cu beneficii definite (PPMP). Pentru PPIP, riscul dezvoltării fondurilor este pe deplin suportat de participanți, în timp ce pentru PPMP beneficiile de pensie se bazează pe formula stabilită la început, care este de obicei asociată cu ani de serviciu.
- În prezent, cel mai popular DPPK utilizat este BPJS Employment. Taxa percepută este de 1% din lucrători și 2% din companie din salariile raportate și reprezintă o deducere în calculul impozitului pe venit. În momentul retragerii, fondurile de pensii sunt supuse unor reguli fiscale progresive.
- Toate DPLK câștigă dobânzi compuse, ceea ce înseamnă că dobânda câștigată este reinvestită în cont și câștigă mai multe dobânzi. De exemplu, depozitul inițial de 5.000.000 IDR care a fost dat atunci când ați deschis un cont de pensionare la vârsta de 20 de ani, va fi 160.000.000 IDR atunci când vă retrageți la vârsta de 65 de ani, presupunând o rată a dobânzii de 8%.
Pasul 6. Cumpărați obligațiuni pentru un venit stabil
Obligațiunile sunt titluri cu rată fixă. În esență, compania sau guvernul împrumută la valoarea nominală a obligațiunii și o returnează integral, plus dobânda în schimb. Astfel, câștigați venituri, indiferent de ce se întâmplă pe piață.
- De exemplu, să presupunem că Bella Bakeri emite obligațiuni cu un termen de 5 ani de 10.000.000 IDR și o rată a dobânzii de 3%. Investitorul Irfan cumpără obligațiuni, dă Rp. 10.000.000 către Bella Bakeri. La fiecare 6 luni, Bella Bakeri 3% din Rp. 10.000.000, care este Rp. 300.000, în schimbul împrumuturilor de fonduri. După 5 ani și 10 plăți de 300.000 IDR, Irfan a primit 10.000.000 IDR înapoi.
- De obicei, obligațiunile au o valoare nominală minimă de Rp. 15.000.000, deci nu puteți intra de obicei pe piața obligațiunilor până nu ați strâns suficiente fonduri.
- Titlurile de valoare guvernamentale (SUN) asigură compensarea dobânzii și protejează împotriva inflației. O puteți cumpăra direct de la guvern. Chiar dacă rata dobânzii este scăzută, SUN este încă mai bună decât dobânda contului MMA sau SD, iar riscul este foarte mic. Această investiție este rețeaua dvs. de siguranță împotriva inflației.
Pasul 7. Folosiți aurul sau argintul ca scut împotriva inflației
Investițiile în metale prețioase oferă siguranță și stabilitate portofoliului dvs. Deoarece aurul și argintul se deplasează în direcții opuse pe piață, ele pot servi drept scuturi pentru celelalte investiții ale dvs.
- Prețurile aurului și argintului tind să crească în perioade de incertitudine. Evenimentele geopolitice și instabilitatea vor juca un rol important în acest sens. În același timp, piața bursieră nu răspunde bine la incertitudine și instabilitate și astfel scade.
- Metalele prețioase nu sunt impozitate și pot fi depozitate și vândute cu ușurință. Cu toate acestea, fiți pregătiți să cheltuiți mai mulți bani pentru depozitare sigură dacă decideți să cumpărați mult aur și argint.
Metoda 2 din 3: Investiți în investiții mai riscante
Pasul 1. Scufundați-vă pe piața imobiliară pentru investiții pe termen lung
Investițiile imobiliare pot fi active sau pasive. Investiții active, cum ar fi cumpărarea și vânzarea de proprietăți, care sunt mult mai riscante, deoarece nu sunt foarte lichide. Când trebuie să renunți la un activ, nu te mira dacă nu găsești un cumpărător.
Investițiile pasive sunt mai puțin riscante și sunt potrivite pentru cei care sunt noi pe piața investițiilor imobiliare. Opțiunea pe care oamenii o iau adesea este de a cumpăra acțiuni dintr-un trust de investiții imobiliare (REIT). Fiecare stoc reprezintă un pachet divers de proprietăți, un fel de fond mutual pentru proprietăți imobiliare. Puteți cumpăra aceste acțiuni prin intermediul unui broker
Pasul 2. Treceți pe piața valutară dacă vă place o provocare
Forex, piața valutară, este cea mai mare piață financiară din lume. Ratele de schimb valutar se modifică în timp, de obicei în funcție de puterea economică a fiecărei țări.
- Pentru a putea tranzacționa cu succes cursurile de schimb, trebuie să înțelegeți bine tendințele și evenimentele geopolitice. Fiți pregătit să citiți o varietate de știri internaționale în fiecare zi pentru a găsi oportunități.
- Este recomandabil ca începătorii să se concentreze pe 1-2 monede, astfel încât să poată cerceta pe deplin starea economiei țării și să nu fie lăsați în urmă de ultimele știri.
Pasul 3. Încercați opțiuni de tranzacționare pentru a vă limita expunerea
O opțiune este un contract care vă oferă dreptul de a cumpăra sau vinde un activ la un anumit preț la un moment dat în viitor. Deoarece nu aveți nicio obligație de a cumpăra sau vinde în acest moment, posibila pierdere se limitează la prețul plătit pentru contract.
Pentru a tranzacționa opțiuni, deschideți un cont de brokeraj, fie pe internet, fie cu un broker tradițional. Compania de brokeraj va stabili limite în funcție de abilitățile dvs. de tranzacționare, pe baza experienței dvs. de investiții și a sumei de bani din cont
Pasul 4. Practicați acoperirea pentru a reduce riscul
Dacă doriți să tranzacționați în investiții mai riscante, puneți o plasă de siguranță în portofoliu utilizând o strategie de acoperire. Conceptul de bază al acoperirii este de a acoperi oportunitatea de pierdere într-un titlu prin investiții continue în alte titluri care sunt susceptibile să se deplaseze în direcția opusă.
- Majoritatea investitorilor pasivi, care economisesc doar pentru pensionare sau obiective pe termen lung (de exemplu, pentru fonduri de educație pentru copii), nu au nevoie de acoperire. Cu toate acestea, dacă vă scufundați în investiții mai riscante și mai agresive, acoperirea poate fi o asigurare care reduce impactul pierderilor, în special datorită fluctuațiilor pe piață pe termen scurt.
- Rolul unui planificator financiar sau al unui consilier este foarte important dacă intenționați să intrați în zona de investiții mai agresivă pe termen scurt. Acestea vă vor ajuta să proiectați o strategie de acoperire și să vă asigurați că portofoliul dvs. rămâne protejat.
Pasul 5. Diversificați portofoliul cu mărfuri
Mărfurile pot fi utilizate pentru a reduce riscul, deoarece tind să răspundă la o varietate de factori, care sunt adesea complet dincolo de controlul uman.
- Mărfurile constau din mărfuri dure, inclusiv metale prețioase, și mărfuri moi, inclusiv grâu, zahăr sau cafea. Puteți investi în mărfuri în 3 moduri: cumpărând mărfuri direct, cumpărând acțiuni ale companiilor de mărfuri sau cumpărând contracte futures.
- De asemenea, puteți investi în mărfuri printr-un mod mai pasiv, și anume investind fonduri. Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) dețin acțiuni ale companiilor de mărfuri sau pot monitoriza indicii mărfurilor.
Metoda 3 din 3: Pregătirea pentru succes
Pasul 1. Strângeți un fond de urgență
Puneți deoparte banii pentru 3-6 luni de venit ca fond de urgență în cazul în care apar evenimente neașteptate. Acești bani ar trebui să fie ușor accesibile, dar separați de contul dvs. de investiții.
Păstrați fondul de urgență sub forma unui cont de economii (deci câștigați măcar puțină dobândă) care este separat de contul dvs. de economii. obțineți un card de debit special pentru acest fond de urgență, astfel încât să poată fi retras rapid când este necesar
Pasul 2. Achitați datorii cu dobândă mare
Toate dobânzile câștigate la investiții sunt de obicei mai mici de 10%. Dacă aveți un card de credit sau o rată cu o rată a dobânzii mai mare decât aceasta, în timp dobânda datoriei erodează întregul profit din investiție câștigat doar pentru a achita datoria.
- De exemplu, să presupunem că aveți 1.000 de dolari de investit, dar aveți, de asemenea, aceeași sumă de datorii pe cardul de credit, plus 14% dobânzi. Chiar dacă obțineți o rentabilitate a investiției de 12%, suma este de doar 4.800.000 IDR. Deoarece compania de carduri de credit percepe dobânzi 5.600.000 IDR, totuși datorați 800.000 IDR, chiar dacă a fost implementată o strategie de investiții inteligentă.
- Nu toate datoriile sunt la fel. Nu trebuie să plătiți creditul ipotecar sau studențesc înainte de a începe să investiți. De obicei, acest tip de datorie are rate scăzute ale dobânzii și puteți economisi bani dacă reduceți impozitele prin dobânzi.
Pasul 3. Notează-ți obiectivele de investiții
Obiectivele dvs. de investiții determină strategia dvs. de investiții. Dacă nu știi câți bani vrei să câștigi și cât de repede ai nevoie de ei, desigur, strategia corectă nu poate fi determinată.
- Ar trebui să aveți mai mult sau mai puțin obiective pe termen scurt, mediu și lung. Stabiliți câți bani sunt necesari pentru fiecare obiectiv și timpul pe care trebuie să îl generați.
- Stabilirea obiectivelor vă ajută, de asemenea, să alegeți o metodă de investiții. În unele investiții, cum ar fi fondurile de pensii, veți fi penalizat dacă fondurile de investiții sunt retrase mai devreme. Acest tip de investiție nu este cu siguranță potrivit pentru obiectivele pe termen scurt, deoarece fondurile nu pot fi accesate cu ușurință.
Pasul 4. Consultați un consilier financiar
Nu trebuie să aveți nevoie de un consilier financiar pentru a investi, dar un expert care înțelege tendințele pieței și studiază strategiile de investiții vă va ajuta să investiți cât mai eficient posibil, în special pentru cei care abia încep.
- Chiar dacă decideți să nu utilizați un consilier financiar pe termen lung, acesta vă poate îndruma în direcția corectă atunci când sunteți nou.
- Aduceți o listă a obiectivelor dvs. și discutați-o cu un consilier financiar. El va fi în măsură să ofere cele mai ideale opțiuni pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele cât mai eficient posibil.
sfaturi
- Sfatul standard pentru investiții este „cumpărați ieftin și vindeți ridicat”. În mod ideal, investițiile sunt cumpărate atunci când prețul este foarte mic și alți investitori cumpără. Apoi, puteți obține profit pe măsură ce investiția devine mai populară și valoarea acesteia crește.
- Chiar dacă aveți obiective pe termen scurt, nu ar trebui să vedeți piața de valori ca o modalitate rapidă de a obține profit. Regula generală este să se concentreze pe investiții pe termen lung în loc de jocuri de noroc pe termen scurt.
