A ieși din datorii și a trăi liber fără datorii nu este un efort ușor. Cel mai probabil, citiți acest articol pentru că vă aflați în prezent într-o cantitate mare de datorii și credeți că este imposibil să ieșiți din datorii complet. Pentru a rezolva această problemă, nu adăugați datorii noi și nu vă schimbați viața pentru totdeauna.
Etapa
Partea 1 din 3: Gestionarea datoriilor cardului de credit
Pasul 1. Reduceți rata dobânzii
Dacă aveți un raport de credit bun, contactați banca emitentă a cardului dvs. de credit și solicitați o reducere a ratelor dobânzii. Aceasta este o modalitate de a reduce cheltuielile cu dobânzile și de a economisi bani în fiecare lună.
Pasul 2. Plătiți mai întâi datoria cardului de credit cu cea mai mare dobândă
Dacă rata dobânzii pentru un card de credit cu dobândă mare nu poate fi redusă, achitați mai întâi datoria. În acest fel, cheltuielile cu dobânzile vor fi reduse, deoarece și datoria de pe card este redusă.
Pasul 3. Luați în considerare un împrumut de consolidare a datoriilor
Dacă raportul dvs. de credit este bun, puteți combina toate datoriile cardului dvs. de credit într-un singur împrumut de consolidare a datoriilor. Aranjarea unei plăți este cu siguranță mai ușoară decât plăți multiple simultan. În plus, împrumuturile de consolidare a datoriilor au de obicei rate de dobândă mai mici decât cardurile de credit.
Pasul 4. Opriți utilizarea cardurilor de credit
Pentru a vă asigura că puteți ieși din datorii, trebuie să nu mai adăugați la datorii. Înlocuiți cardurile de credit cu cardurile de debit, astfel încât banii pe care îi cheltuiți să fie încărcați direct în economiile dvs.
Pasul 5. Plătiți mai mult decât suma minimă, dacă este posibil
Plățile cu cardul de credit sunt structurate pentru a menține fluxul de numerar către banca emitentă a cardului de credit cât mai mult posibil. Evitați capcanele care vă vor afecta poziția financiară și beneficiază creditorii plătind mai mult decât plata minimă ori de câte ori puteți.
Partea 2 din 3: Gestionarea banilor
Pasul 1. Creați un buget
Dacă doriți cu adevărat să ieșiți din datorii, va trebui să țineți evidența veniturilor și cheltuielilor dvs., astfel încât să vă puteți disciplina să cumpărați doar ceea ce aveți nevoie pentru lună.
- Faceți o listă cu toate sursele dvs. de venit. Enumerați toate modurile în care ați câștigat bani, fie că provin din muncă, investiții, venituri din dobânzi etc. Calculați toate fluxurile de venituri pe lună.
- Faceți o altă listă pentru cheltuielile dvs. lunare. Asigurați-vă că includeți tot ce trebuie să plătiți pe lună, inclusiv facturile de energie electrică, achizițiile casnice, combustibilul, mesele la restaurante, taxele școlare etc. De asemenea, calculați toate cheltuielile pe lună.
- Scădeți venitul lunar prin cheltuieli lunare. Dacă venitul este mai mare decât cheltuielile (și ar trebui să fie), banii rămași sunt venituri gratuite și pot fi folosiți pentru a achita datorii sau a economisi.
- Asigurați-vă că respectați bugetul în fiecare lună. Dacă cheltuielile depășesc bugetul, vor rămâne mai puțini bani pentru a achita datoria sau a economisi.
Pasul 2. Căutați venituri suplimentare
Pentru a deconta efectiv datoria, aveți nevoie de mai multe venituri. Soluția poate fi un job secundar (dacă sunteți un angajat permanent) sau câștigați mai mult comision (dacă lucrați în vânzări). Această metodă sacrifică timpul pentru dvs., dar este necesar să ieșiți din datorii.
Pasul 3. Reduceți cheltuielile
Găsiți modalități de a reduce cheltuielile în fiecare lună, astfel încât să existe mai mulți bani pentru a achita datoriile.
- Mănânci des? Economisiți bani gătindu-vă propriul.
- Vă puteți reduce factura de energie electrică economisind energie? De exemplu, la parter are nevoie într-adevăr de aer condiționat atunci când toată lumea din familie doarme la etaj? Dispozitivele dvs. electronice sunt pornite tot timpul când ar trebui să fie oprite?
- Luați în considerare obținerea și utilizarea cupoanelor și voucherelor la cumpărături pentru a economisi bani.
Partea 3 din 3: Luarea în considerare a opțiunilor profesionale de scutire a datoriilor
Pasul 1. Discutați cu un consilier de credit nonprofit
Consilierul va colabora cu dvs. pentru a dezvolta un plan de plată a tuturor datoriilor și va contacta creditorii pentru a vă reduce rata dobânzii la împrumut.
Pasul 2. Luați în considerare decontarea datoriilor
Dacă datoria dvs. scapă de sub control, creditorii își pot da seama că câțiva bani sunt mai buni decât nimic. Într-un astfel de caz, aceștia ar putea fi dispuși să accepte plata mai mică decât suma pe care o datorați, mai degrabă decât să primiți nimic. Astfel, datoria dvs. față de creditor va fi decontată integral. Dacă alegeți această metodă, veți avea nevoie de ajutorul unui consilier pentru datorii.
Rețineți că această alegere vă va afecta negativ scorul de credit. Evaluarea va apărea la fel de gravă ca neplata sau datoria cardului de credit care se blochează chiar și după închiderea contului
Pasul 3. Depuneți o petiție de faliment
Una dintre cele mai puțin atractive opțiuni pentru a ieși din datorii este să solicitați falimentul, deoarece vă va afecta negativ reputația. Cu toate acestea, veți primi protecție de la creditori și un judecător vă poate face datoria să dispară complet.
- Consultați aceste opțiuni cu un avocat al falimentului.
- Rețineți că veți primi note negre pe raportul dvs. de credit dacă alegeți această metodă.
sfaturi
- Dacă doriți ceva, salvați-l înainte de a-l cumpăra. Ar trebui să cumpărați numai lucruri de care aveți cu adevărat nevoie (cum ar fi o casă și o mașină). Nu cumpărați mobilier, electronice inutile sau vacanțe. Dacă nu poți plăti ceva cu numerar, nu-ți poți permite.
- Folosiți bani cât mai mult posibil. Plata cu numerar are un impact psihologic semnificativ mai mare decât plata cu cardul. Se pare că cheltuiți mai mulți bani, deci cheltuiți mai puțin.
- Nu vă gândiți la o agenție de consolidare a datoriilor sau de consiliere a creditelor ca fiind prima dvs. alegere. Ambele opțiuni ar trebui să fie o ultimă soluție. Oricât de tentant ar părea, dacă vrei să faci față datoriei, lucrul pe cont propriu te va ajuta să înveți abilitățile necesare pentru a rezolva singur problemele și pentru a evita situații similare în viitor.
- Dă-ți seama că emitentul cardului de credit nu este prietenul tău. Vor să rămâneți datoriți și să plătiți suma minimă în fiecare lună pentru tot restul vieții (datoria cardului dvs. de credit este considerată bunul lor). Deci, trebuie să plătiți toate datoriile cardului de credit și, după câteva luni (fără a le utiliza din nou), luați în considerare serios închiderea contului. Ar fi mai bine dacă utilizați un card de debit emis de banca dvs. de economii. În acest fel, puteți utiliza cardul pentru cumpărături, dar banii vor fi luați direct din contul dvs. de economii și veți evita datoriile. Prin închiderea unui cont de card de credit la câteva luni după achitarea acestuia, raportul dvs. de credit va fi în continuare bun.
Avertizare
- Evitați tentația de a rambursa un împrumut ale cărui plăți sunt deduse din salariul dvs., indiferent de ce. Un astfel de împrumut este o „decontare” rapidă care va duce la probleme mai mari ale datoriilor. Înainte de a vă gândi să faceți acest lucru, luați în considerare alte favoruri, cum ar fi prietenii și familia sau echitatea la domiciliu.
- Încercați să nu oferiți colecționarului prea multe informații personale, deoarece tot ceea ce spuneți va fi inclus în fișier. Vorbește scurt și politicos. Nu fi tentat să răspunzi la întrebări personale și să-ți cunoști drepturile.
- Cumpărăturile și datoriile cronice sunt obiceiuri dăunătoare, la fel ca alcoolismul sau orice altă dependență. Cumpărăturile sunt uneori divertisment sau sunt utilizate pentru a acoperi probleme mai profunde. Consultați un profesionist dacă credeți că aveți probleme cu cheltuielile și datoria.
- Nu fi nepăsător. Închiderea conturilor curente ale cardului de credit poate reduce ratingurile de credit. Închiderea vă va scurta durata de viață a istoricului de credit și vă va face să păreați nedemn de încredere pentru credit. Alegeți cărțile pe care să le acoperiți cu atenție. Puteți evita această problemă păstrând cartea mai veche și închizând cartea nouă. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare rata dobânzii atunci când alegeți ce card să acoperiți.
- Aveți grijă la transferurile soldului cardului de credit cu dobândă redusă. Rata dobânzii de bază va face aproape întotdeauna acumularea datoriilor.
