Datoria se simte ca o povară care te atârnă la gât, iar cu împrumuturile pentru studenți, împrumuturile pentru mașini și cheltuielile medicale, totul devine o sumă destul de grea. Învățarea modului de gestionare a împrumuturilor și formarea de strategii pentru a le achita vă poate ajuta să începeți să vă gestionați datoria. Ieși din robia datoriei și întoarce-te în lumea reală, apoi învață să trăiești fără datorii.
Etapa
Partea 1 din 3: Realizarea unui plan
Pasul 1. Evaluează-ți problema
Când ai datorii, nu poți fi ca un struț. Nu-ți îngropa capul în nisip și renunță. Imediat, chiar acum, ar trebui să știi cât datorezi, astfel încât să poți face un plan pentru a ieși din capcana datoriilor și a continua cu viața ta. Fii realist și calculează.
În general, datoriile cardului de credit, împrumuturile auto, creditele ipotecare la domiciliu și împrumuturile studențești sunt cea mai mare parte a datoriilor curente pe care o experimentează majoritatea oamenilor. Adunați aceste datorii și orice altă datorie pe care o aveți. Obțineți numerele și faceți față
Pasul 2. Prioritizează datoria cu cea mai mare dobândă
Odată ce ați obținut datele brute, este important să aruncați o privire mai profundă. Care împrumut are cea mai mare rată a dobânzii?
O parte din motivul pentru care datoria este atât de greu de stins este că continuă să crească. Dacă nu plătești repede, vei ajunge să plătești mult mai mult pe termen lung, ceea ce face foarte dificilă ieșirea de la sol
Pasul 3. Faceți un plan pentru a vă rambursa datoria
Examinați cu atenție finanțele, calculați suma și vedeți ce metodă de plată va fi cea mai eficientă pentru situația dvs.
- Încercați să rambursați datoria cu cele mai mari dobânzi, între timp efectuați plăți minime pentru alte datorii. Aceasta se numește uneori datorie „în scară” și îi ajută pe împrumutați să se simtă mai activi în controlul datoriei lor.
- Dacă ratele dobânzii pentru toate datoriile dvs. sunt aproape la fel, plătiți datoria cu cea mai mică sumă. Uneori, aceasta se numește „scară inversă”, care vă permite să vă vedeți progresul mai repede și vă va face să vă simțiți mai bine după achitarea datoriei mai mici.
Pasul 4. Discutați cu un consilier financiar despre consolidarea datoriei
Nu trebuie să treci prin asta singur. Documentele financiare sunt foarte complexe. Încercarea și realizarea dvs. poate fi frustrantă, dar găsiți un consilier financiar în care puteți avea încredere și să vorbiți despre consolidarea împrumutului într-o singură plată în fiecare lună, care să fie mai ușor de gestionat, pentru a face mai ușoară rambursarea.
Există, de asemenea, posibilitatea de a reduce rata dobânzii la anumite împrumuturi sau de a solicita o amânare pentru o perioadă scurtă de timp. În unele situații, este posibil să puteți amâna plățile pentru o anumită perioadă de timp, timp în care nu veți acumula dobânzi. În acest timp, puteți rambursa agresiv fără a crește datoria, ceea ce reprezintă un avantaj serios
Partea 2 din 3: Achitarea datoriilor
Pasul 1. Creați un buget restrâns
Efectuarea calculelor necesare pentru a trăi în starea dumneavoastră financiară nu este atât de complicată pe cât pare. Cum: Calculați-vă venitul în fiecare lună, apoi calculați costul nevoilor dvs. în fiecare lună. Costurile acestor necesități includ alimente, chirie sau ipotecă, facturi și plăți esențiale pentru cele mai presante datorii.
- Echilibrați suma de bani care intră în fiecare categorie de cheltuieli pentru a încerca să utilizați cât mai mult din venitul dvs. în categoriile de rambursare a împrumutului, astfel încât să puteți plăti împrumutul mai repede. Respectați acest buget în fiecare lună.
- Dacă cheltuielile dvs. depășesc veniturile, trebuie să faceți mai multe lucruri. Evident, trebuie să reduceți unele cheltuieli sau să faceți mai mulți bani. În unele situații le puteți face pe amândouă. Luați în considerare obținerea de muncă suplimentară, ore suplimentare și asumarea de responsabilități suplimentare la locul de muncă și reduceți orice cheltuieli care pot fi reduse.
Pasul 2. Reduceți cheltuielile oriunde puteți
Învățarea de a reduce cât mai mult costurile implicate și de a economisi fiecare bănuț vă va ajuta să folosiți mai mulți bani pentru a rambursa împrumuturile și a ieși din cercul datoriilor cât mai repede posibil.
- Gătește-ți propriile alimente. Nu mai mâncați afară și începeți să cumpărați alimente ieftine și învățați să gătiți cantități mari pe care întreaga familie le poate mânca la prețuri mai mici. Restaurantele fast-food îi înșeală pe oameni să creadă că mâncarea lor este ieftină, dar o oală cu legume, orez și fasole este mult mai sănătoasă decât un cheeseburger.
- Reduceți cheltuielile neesențiale de divertisment. Abonamentele Netflix și prin cablu sunt cu adevărat necesare atunci când locuiți într-un oraș care are o bibliotecă publică? Chiar trebuie să mergi la un restaurant, club sau spectacol de muzică? Găsiți modalități de a vă distra ieftin.
Pasul 3. Plătiți-vă integral datoria ori de câte ori aveți exces de numerar
Există plăți suplimentare în această săptămână? Puteți petrece totul într-o singură noapte sau îl puteți folosi pentru a achita un împrumut. Ai THR? Puteți cumpăra o mulțime de cadouri sau le puteți folosi pentru a achita împrumuturi. Dacă vrei să fii liber de datorii, trebuie să fii dur cu tine. Nu există cheltuieli suplimentare până când nu sunteți complet datoriilor și nu puteți plăti orice, fără a vă întoarce în datorii. Asumați-vă un angajament pentru a atinge acest obiectiv și lucrați din greu până când acesta va fi atins.
Pasul 4. Salvați tot ce nu cheltuiți
Dacă ați bugetat corect și la sfârșitul lunii ați rămas bani, economisiți-i. Este important să aveți economii pentru nevoi neașteptate, situații de urgență și alte cheltuieli care vă pot scufunda din nou în datorii. Deținerea unui fond de urgență este foarte important pentru a evita datoriile și a trăi fără datorii.
Faceți un obiectiv de salvare. Chiar dacă este vorba doar de câteva milioane de dolari, luarea măsurilor necesare pentru a economisi în loc să le cheltuiți și urmărirea economiilor cum poate crește poate fi o experiență satisfăcătoare pentru unii. Faceți economisirea mai captivantă decât cumpărăturile
Pasul 5. Dacă aveți dreptul la o rambursare a plății în plus, utilizați-o cu înțelepciune
Pentru unii oameni, impozitele sunt ceva de temut. Pentru alții, impozitele sunt de fapt o oportunitate de a câștiga câțiva bani sub forma unei declarații fiscale. Cei care se califică pot obține randamente de până la zeci de milioane dacă susțin o familie de trei sau mai mulți copii. Imaginați-vă cât de multe datorii ați putea achita pentru o rambursare a plății în plus a impozitului. Nu vă așteptați la averi mari în timpul sezonului fiscal, dar fiți pregătiți să le folosiți cu înțelepciune dacă există una.
Partea 3 din 3: Viață fără datorii
Pasul 1. Faceți o schimbare de comportament
Dacă doriți să nu aveți datorii, trebuie să înghețați toate cheltuielile neesențiale și să evitați să cumpărați lucruri pe care nu vi le puteți permite. Dacă nu poți cumpăra ceva cu numerar, astăzi nu ai nevoie de el. Respectați procesul și călătoria pentru a rămâne fără datorii și pentru a vă bucura de libertatea care vine cu acesta.
A fi liber de datorii nu înseamnă să trăiești ca un avar. Dacă vrei să cheltuiești niște bani într-o vacanță sau să mergi la cumpărături și să fii de râs de câteva ori, mergi mai departe. Doar asigurați-vă că cheltuielile pentru acest divertisment provin din venituri lunare suplimentare, nu preluate din fonduri care s-au umflat dincolo de capacitate
Pasul 2. Salvați în continuare
În fiecare zi de plată, puneți deoparte niște bani pentru facturi, alimente și alte necesități ale vieții și câțiva bani pentru economii. De asemenea, puneți deoparte câțiva bani pentru lucruri care nu sunt esențiale. Este important să poți cumpăra ceea ce vrei fără să te îndrepți. Continuați să economisiți și să plătiți facturi, astfel încât să puteți achita datoriile.
Pasul 3. Trăiește fericit cu ceea ce ai
Pentru mulți oameni, datoria apare deoarece credem că merităm o anumită calitate a vieții. De ce nu merităm mașinile scumpe, bijuteriile și vacanțele de lux pe care și le pot permite alții? Acest tip de gândire este ceea ce îi face pe oameni să se scufunde în datorii uriașe pe care trebuie să le lupte o viață pentru a le achita. Învață să trăiești fericit în limita posibilităților tale și bucură-te de fiecare bănuț pe care îl economisești, în fiecare zi pe care o cheltuiești fără a depinde de ceilalți. Eliberează-ți viața.
Pasul 4. Rămâi sănătos
Datoria medicală poate scădea rapid o persoană sigură din punct de vedere financiar în probleme financiare. Trebuie să mâncați bine, să faceți mișcare și să mențineți o igienă dentară bună pentru a evita costurile costisitoare și neașteptate care vin ca urmare a unei stări de sănătate. O scurtă călătorie la spital poate falimenta o persoană nepregătită. Nu fi unul dintre ei.
Dacă nu sunteți acoperit de asigurare, asigurați-vă că aveți asigurare de sănătate la prețuri accesibile cât mai curând posibil. Discutați despre opțiunile de asigurare cu șeful dvs. sau faceți câteva cercetări cu privire la opțiunile de asigurare de stat de pe piață. Asigurarea de sănătate este esențială atunci când vine un moment în care ai nevoie de puțin ajutor
Pasul 5. Construiește-ți reputația
După ce ți-a fost rambursată datoria, poate începe distracția. Construirea unei reputații și încercarea de a obține o bună reputație de credit vor face cheltuielile și cardurile de credit profitabile pentru dvs. Dacă vă puteți permite să cumpărați ceva direct, plătiți cu un card de credit și apoi plătiți-l imediat pentru a vă ajuta să construiți o reputație de credit care ar fi putut fi afectată anterior de greutatea împrumutului dvs. Luați măsuri pentru ca creditul să vă funcționeze.
sfaturi
- Nu utilizați un card de credit! Serios! Cel mai simplu mod de a evita datoriile este să nu încasezi niciodată, niciodată, nimic pe un card de credit. Dacă într-adevăr aveți nevoie de un card de credit (pentru a „ajuta” să obțineți o bună reputație de credit) utilizați un card de credit numai pentru achizițiile pe care le puteți achita atunci când utilizați cardul de credit. Plătiți factura cardului de credit când este scadentă. Nu lăsați nimic să crească dobânda și cu siguranță să nu întârziați penalizarea târzie, este doar o cheltuială suplimentară. În acest fel, veți obține o bună reputație de credit fără a vă datora.
- Mănâncă acasă. Acest lucru vă va economisi bani și veți fi mai sănătos.
- Cheltuiți cât mai puțini bani.
- Utilizați cupoane și cumpărați produse de bază la vânzare, în timp ce mențineți costul elementelor esențiale în limita bugetului.
- Creați un plan bugetar. Planificați modul în care vă cheltuiți salariul.
- Alegeți un hobby care nu implică cheltuirea banilor.
- Economisiți, câștigați venituri suplimentare și încercați să nu cheltuiți mai mult decât câștigați. În acest fel veți putea scăpa de datorii mai repede.
- Folosiți site-uri locale din orașul, comunitatea sau școala dvs., unde oamenii cumpără / vând / comercializează rechizite școlare, articole sportive, bunuri de uz casnic și orice altceva care poate economisi bani pe articole care vor fi folosite doar temporar sau pe care copilul dumneavoastră le va folosi doar pe scurt.
- Încercați să economisiți combustibil mergând pe jos, cu bicicleta, cu skateboard-ul, oriunde aveți nevoie.
