Companiile financiare acordă împrumuturi clienților individuali și comerciali din mai multe motive. Clienții comerciali includ magazine cu amănuntul, întreprinderi mici sau corporații mari. Împrumuturile comerciale pot ajuta o companie consacrată să construiască un nou birou sau spațiu de vânzare cu amănuntul sau pot ajuta o nouă afacere să se pună în funcțiune. Împrumuturile personale pentru clienți individuali includ împrumuturi de capital propriu, împrumuturi pentru studenți și împrumuturi pentru achiziționarea de mașini. Înființarea unei companii financiare necesită nu numai o înțelegere aprofundată a nevoilor clienților dvs. țintă și o linie de produse cuprinzătoare, ci și un plan de afaceri solid care să descrie pașii pe care îi veți face pentru a conduce compania către succes. În plus, fiecare nouă companie financiară trebuie să respecte reglementările guvernamentale stricte și să îndeplinească cerințele inițiale de finanțare.
Etapa
Partea 1 din 5: Recunoașterea modelului de afaceri al companiilor financiare
Pasul 1. Alegeți o companie financiară de specializare
Companiile financiare tind să se specializeze în tipurile de împrumuturi acordate și clienții deserviți. Cerințele financiare, de marketing și operaționale variază de la o specializare la alta. Concentrarea pe un singur model de afaceri este esențială pentru înființarea și funcționarea cu succes a unei noi companii. Companiile de finanțare private variază de la brokeri locali de ipotecare, specializați în refinanțarea sau acordarea de noi împrumuturi proprietarilor de case, până la companiile de încasare a creanțelor care achiziționează sau finanțează conturi de primit pentru întreprinderile mici. Decizia de a urmări o anumită companie financiară specializare ar trebui să se bazeze pe interesele dvs., experiența și șansele de succes.
- Multe companii financiare sunt fondate de foști angajați ai companiilor existente. De exemplu, foști ofițeri de credit, subscriitori de asigurări și parteneri de brokeraj creează noi firme de brokeraj ipotecar care se specializează în anumite tipuri de împrumuturi (comerciale sau rezidențiale) sau lucrează cu creditori individuali.
- Luați în considerare specializarea în afaceri care v-a atras în primul rând. De ce te interesează această afacere? Această afacere necesită capital inițial și operațional mare?
- Există vreo oportunitate de a crea aceeași afacere într-o zonă nouă? Ai de gând să concurezi cu companii similare existente?
Pasul 2. Confirmați oportunitatea de afaceri existentă
Noua firmă financiară trebuie să fie capabilă să atragă clienți și să obțină profit. În consecință, cercetarea cotei de piață așteptate în care afacerea va concura este importantă. Cât de mare este piața? Cine servește în prezent potențialii clienți? Prețul este stabil? Piața este limitată la o anumită zonă geografică? Cum își atrag și își servesc companiile existente clienții? Cum iau concurenții diferite abordări ale marketingului și serviciilor?
- Identificați piața țintă sau clienții specifici pe care doriți să îi serviți. Explicați nevoile lor și cum le puteți satisface. Acest pas vă va cere să identificați datele demografice cheie care sunt în prezent slab deservite și cum intenționați să atrageți acești clienți de la concurenți. Ar trebui să enumerați cine sunt acești clienți și cum le va atrage atenția produsul dvs. financiar. Includeți toate avantajele pe care le aveți față de concurenți.
- Descrieți domeniul dvs. de specializare. De exemplu, dacă studiile de piață arată că tot mai multe întreprinderi mici au nevoie de împrumuturi, explicați modul în care produsele și serviciile financiare pe care le oferiți sunt suficient de puternice pentru a câștiga cote de piață semnificative.
- Luați în considerare o companie care se află deja într-o cotă de piață competitivă. Au aceeași dimensiune sau sunt dominate de o singură companie? O cotă de piață similară poate indica o piață cu creștere lentă sau incapacitatea unei companii de a se diferenția de concurenții lor.
Pasul 3. Identificați cerințele afacerii
Care sunt costurile de funcționare ale afacerii - spații de birouri, echipamente, utilități, salarii și salarii? Ce procese de afaceri sunt necesare pentru operațiunile de zi cu zi - marketing, ofițeri de credit, subscriitori, grefieri și contabili? Clientul potențial va vizita biroul fizic, va comunica online sau ambele? Vei avea nevoie de un partener financiar, cum ar fi un creditor ipotecar sau o bancă?
Brokerii ipotecare acționează ca intermediari între împrumutați și creditori, uneori cu discreție pentru a determina mărimea împrumutului. Agenții de afaceri își folosesc de obicei propriul capital împrumutând de la instituții financiare mai mari
Pasul 4. Lucrați numerele
Cât de mult este nevoie de capital pentru a deschide această afacere? Care este venitul așteptat pe client sau tranzacție? Care este volumul vânzărilor echilibrate? Înainte de a vă risca propriul capital și cel al altora, trebuie să vă asigurați că rentabilitatea este foarte fezabilă și rezonabilă, chiar dacă șansele nu sunt întotdeauna mari.
Elaborați proiecții financiare (pro forma) pentru primii trei ani de funcționare pentru a înțelege cum ar putea opera această afacere în lumea reală. Proiecțiile trebuie să includă declarația lunară a veniturilor din primul an și rapoartele trimestriale ulterioare, precum și un bilanț proiectat și un extras de numerar
Partea 2 din 5: Efectuarea unei autoevaluări
Pasul 1. Cunoaște-ți abilitățile
Înainte de a înființa o nouă companie și, poate, de a începe o nouă carieră, este important să vă evaluați în mod obiectiv abilitățile și personalitatea pentru a determina ce pași trebuie luați pentru a înființa și a gestiona cu succes o companie financiară. Ați avut vreo pregătire specială în domeniul finanțelor? Înțelegeți finanțele și contabilitatea? Vi se pare ușor să lucrați bine cu alte persoane? Ești un lider, care îi inspiră pe ceilalți să-l urmeze, sau un manager, care poate evalua o problemă, poate vedea cauza, resurse directe pentru a pune în aplicare o soluție? Ești un bun vânzător? Aveți o abilitate specială care se potrivește perfect în industria financiară?
Pasul 2. Evaluează-ți punctele forte și interesele emoționale
Lucrezi foarte bine singur sau cu alte persoane? Ești ușor de compromis? Ești răbdător sau pretențios cu ceilalți? Luați cu ușurință decizii rapide și intuitive sau preferați informații detaliate și analize atente înainte de a acționa? Cât de confortabil ești cu riscul? Ești optimist sau pesimist? Când comiți o greșeală, te învinovățești sau o iei ca pe o ocazie de a învăța și de a progresa?
Pasul 3. Luați în considerare experiența dvs
Ați mai lucrat în industria financiară? Ai succes financiar și profesional în poziția ta actuală? Înțelegeți marketingul, contabilitatea, aspectele juridice sau bancare? Ați fost vreodată responsabil cu crearea unei noi piețe sau cu conducerea unei echipe de vânzări?
Pasul 4. Determinați-vă capacitatea financiară
Aveți suficient capital pentru a înființa compania financiară pe care o imaginați? Aveți active care pot acoperi cheltuielile de întreținere în etapa de pornire? Familia sau prietenii dvs. vor contribui la finanțele afacerii dvs.? Aveți acces la alte surse de finanțare - împrumuturi personale, capital de risc, fonduri de investiții sau sponsori financiari?
Partea 3 din 5: Crearea unui plan de afaceri
Pasul 1. Pregătiți-vă planul de afaceri
Planurile de afaceri sunt utile într-o serie de funcții. Este un plan pentru construirea companiei dvs. pentru viitor, un ghid pentru a vă asigura că rămâneți concentrat în eforturile dvs. și o descriere detaliată a companiei dvs. pentru potențiali creditori și investitori. Începeți să vă scrieți planul de afaceri, incluzând toate secțiunile necesare și lăsând spațiu pentru a le completa. Pașii din această secțiune ar trebui să fie responsabilitatea dvs., începând cu o prezentare generală a afacerii.
Pasul 2. Scrieți o descriere a companiei
Planul dvs. de afaceri va contura planul pentru compania dvs. Prima parte a afacerii dvs., prezentarea generală, este un rezumat al organizației și obiectivelor companiei. Începeți prin a justifica necesitatea unei noi firme financiare în industria sau locația țintă. Ar trebui să identificați pe scurt piața dvs. țintă, cum intenționați să le atingeți, o prezentare generală a produselor și serviciilor dvs. și cum va fi gestionată compania dvs.
De asemenea, ar trebui să descrieți pe scurt care sunt oportunitățile pe piața actuală pentru compania dvs. (modul în care compania dvs. va concura cu concurenții). Ar trebui să aveți deja aceste informații din studiile inițiale de piață
Pasul 3. Descrieți organizarea și managementul companiei dvs
Clarificați cine deține compania. Stabiliți calificările echipei dvs. de management. Realizați o organigramă. O structură organizațională cuprinzătoare și bine dezvoltată poate ajuta instituțiile financiare să aibă mai mult succes.
- Directorul executiv conduce „rangurile executive” ale angajaților companiei.
- Cel mai înalt ofițer operațional gestionează activitățile de împrumut, servicii, asigurări și unități de investiții ale companiei.
- Ofițerul administrativ suprem este responsabil pentru marketing, resurse umane, instruirea angajaților, facilități, tehnologie și probleme juridice.
- Ofițerul suprem de finanțe se asigură că compania operează în cadrul parametrilor de reglementare. Această persoană monitorizează, de asemenea, performanța financiară a companiei.
- În companiile mai mici, directorii pot deține mai mult de unul dintre aceste roluri în același timp.
Pasul 4. Descrieți linia dvs. de produse
Descrieți tipurile de produse financiare și împrumuturile pe care le acordați. Subliniați avantajele produsului dvs. pentru clienții vizați. Stabiliți nevoile produsului dvs. pe piață.
De exemplu, dacă clienții dvs. țintă sunt proprietari de afaceri mici, explicați modul în care produsele financiare și de investiții pe care le oferiți îi vor ajuta să își conducă afacerea
Pasul 5. Explicați cum să vă finanțați afacerea
Stabiliți câți bani aveți nevoie pentru a înființa o companie financiară. Stabiliți cât de mult aveți. Indicați ce procentaj au alți investitori în companie. Indicați cum intenționați să vă finanțați compania cu efect de levier (împrumuturi), de unde vor proveni aceste împrumuturi și cum vor fi utilizate aceste împrumuturi în afaceri.
- În multe cazuri, capitalul propriu al companiei este utilizat în primul rând pentru operațiunile companiei, mai degrabă decât pentru o sursă de împrumuturi către clienți. Împrumutătorii secundari furnizează fonduri companiilor financiare care sunt apoi împrumutate clienților; împrumutul de la clienți garantează împrumutul împrumutatului către o companie financiară. Acest lucru se datorează faptului că profitul este determinat de diferența sau diferența dintre costul dvs. de achiziție a capitalului și profitul împrumutându-l.
- Fiecare cerere de finanțare trebuie să indice cât de mult aveți nevoie, cum veți folosi banii și condițiile împrumutului sau investiției.
Pasul 6. Documentați-vă strategia de marketing și gestionare a vânzărilor
Strategia dvs. de marketing ar trebui să explice cum intenționați să atrageți și să comunicați cu clienții și creditorii / creditorii. Această strategie ar trebui, de asemenea, să arate cum intenționați să dezvoltați compania. Strategia de vânzare determină modul în care veți vinde produsul.
- Strategiile promoționale utilizate includ publicitate, relații publice și materiale tipărite.
- Oportunitățile de creștere a afacerii includ nu numai personal, ci și achiziționarea de noi afaceri sau începând să ofere o varietate de produse.
- Strategia de vânzări ar trebui să includă informații despre dimensiunea forței de vânzare, procedurile pentru apelurile de vânzare și obiectivele de vânzare.
Pasul 7. Includeți situațiile financiare în planul dvs. de afaceri
Examinați situațiile financiare pro forma pe care le-ați creat în timpul planificării afacerii, asigurându-vă că proiecțiile dvs. sunt rezonabile și conservatoare. De asemenea, poate doriți să estimați cu atenție performanța în următorii doi ani după aceea. Includeți o analiză a raportului pentru a vă documenta înțelegerea tendințelor financiare în timp și pentru a prezice performanța financiară viitoare.
- Datele financiare potențiale trebuie să furnizeze rapoarte lunare pentru primul an și rapoarte anuale pentru următorii doi ani.
- Ratele financiare standard includ marja de profit brut, ROE, rata curentă, rata datoriei / capitalurilor proprii.
- Datele privind analiza raportului și a tendințelor vă ajută să documentați dacă puteți continua să vă deserviți clienții în timp, cât de bine vă folosiți activele și gestionați pasivele și dacă aveți suficient numerar disponibil pentru a vă îndeplini obligațiile.
- Adăugați diagrame la analiza dvs. pentru a ilustra tendințele pozitive.
Partea 4 din 5: Determinarea structurii afacerii
Pasul 1. Luați în considerare formarea unei companii cu răspundere limitată
O societate cu răspundere limitată (PT) este similară unei mari corporații prin faptul că își protejează proprietarii de răspunderea personală pentru datorii sau acțiuni întreprinse de companie. Cu toate acestea, acestea au avantajele fiscale ale unei societăți individuale sau a unui parteneriat. O corporație mare înregistrează de obicei impozitele separat de acționarii săi.
- Rețineți că marile corporații plătesc dublu impozit pe venit. Adică, impozitele sunt percepute atunci când se obțin profituri și apoi atunci când sunt distribuite acționarilor.
- Ar trebui să căutați considerații juridice pentru a determina cea mai bună structură pentru afacerea dvs.
Pasul 2. Decideți un nume și înregistrați-vă afacerea
Alegeți un nume care vă reprezintă marca și care este suficient de unic pentru a obține o adresă sau o adresă URL a site-ului web. Atunci când alegeți un nume, consultați Direcția Generală Proprietate Intelectuală pentru a vă asigura că nu încalcați nici o marcă comercială. Verificați dacă numele este deja utilizat de o altă companie.
- Trebuie să înregistrați numele unei companii. Procesul complet de înregistrare variază în funcție de tipul de companie pe care o începeți.
- Numele companiei dvs. este unul dintre cele mai importante active. Prin urmare, protejați-l solicitând protecția mărcii la Direcția Generală Proprietate Intelectuală.
Pasul 3. Obțineți licențele și permisele de funcționare necesare
Licența pentru înființarea unei instituții financiare se obține de la Autoritatea pentru servicii financiare (OJK). Stabiliți exact ce tip de instituție financiară stabiliți, cum ar fi o companie de investiții sau un creditor autorizat. Apoi completați documentele necesare și plătiți taxa de stabilire specificată.
- Natura industriei serviciilor financiare este complexă și se schimbă constant. Prin urmare, companiilor financiare li se recomandă să angajeze și să angajeze consilieri legali experți pentru a le ghida în îndeplinirea acestor reglementări.
- De asemenea, trebuie să respectați toate cerințele de licențiere referitoare la spațiul de birouri, cum ar fi reglementările privind siguranța publică și la locul de muncă și permisele de funcționare.
Pasul 4. Aflați regulile
Reglementările financiare aplicabile sunt legate de aspecte de securitate și conformitate. Reglementările de securitate protejează creditorii de pierderile rezultate din falimentul instituțiilor financiare. Reglementările de conformitate vizează protejarea persoanelor împotriva tranzacțiilor neloiale sau a infracțiunilor comise de instituțiile financiare. Reglementările financiare trebuie să fie puse în aplicare de toate instituțiile financiare.
- Instituțiile de reglementare financiară din Indonezia includ Bank Indonesia (BI), Corporation Insurance Insurance (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) și Indonesia Stock Exchange (IDX).
- Agențiile locale de reglementare pot solicita cerințe suplimentare care sunt chiar mai stricte decât cele stabilite de agenția centrală.
- Cu ajutorul consilierului dvs. juridic, aflați cerințele de finanțare de rezervă și de pornire pentru compania dvs. Acest pas va determina cât de multă finanțare pentru pornire aveți nevoie.
Pasul 5. Protejați-vă de riscuri și datorii cu asigurarea de despăgubire
Asigurarea de despăgubire vă va proteja pe dvs. și pe angajații dvs. dacă cineva vă dă în judecată. Instituțiile financiare trebuie să achiziționeze o asigurare specială de despăgubire numită asigurare de eroare și implicit (E&O). Această asigurare protejează companiile financiare de creanțele formulate de clienți din cauza muncii necorespunzătoare sau a neglijenței. Acest lucru este adesea solicitat de agențiile guvernamentale de reglementare. Totuși, nu uitați că respectarea tuturor reglementărilor este responsabilitatea dumneavoastră.
Partea 5 din 5: Pregătirea spațiului de birou
Pasul 1. Obțineți finanțare
Trebuie să vă finanțați compania conform unui plan de afaceri, utilizând o combinație de finanțare de capitaluri proprii și de datorii. Costurile de pornire vor fi utilizate pentru a satisface cerințele de rezervă și pentru construirea sau închirierea spațiilor de birouri. De acolo, cea mai mare parte a capitalului operațional al companiei va fi împrumutat clienților.
- Este posibil ca investitorii să dorească să furnizeze finanțare în schimbul capitalului propriu al companiei. Aceasta este denumită finanțare de capitaluri proprii și face din investitori un acționar al companiei. Nu trebuie să plătiți acești investitori, dar trebuie să le împărțiți profiturile.
- Acordați atenție legilor statului care guvernează solicitările investitorilor privați. Respectarea legislației privind valorile mobiliare cu privire la informațiile furnizate potențialilor investitori și cerințele investitorilor se va aplica în majoritatea circumstanțelor.
- Sursele de finanțare a datoriilor includ împrumuturi de la guverne și instituții comerciale de creditare. Banii împrumutați cu finanțarea datoriei trebuie rambursați pe o anumită perioadă de timp, de obicei cu dobândă.
- Administrația pentru întreprinderi mici (SBA) colaborează cu băncile pentru a oferi împrumuturi guvernamentale proprietarilor de afaceri. Cu toate acestea, acest împrumut poate fi utilizat numai pentru achiziționarea de echipamente, nu împrumutate altora. SBA ajută instituțiile de creditare să acorde împrumuturi pe termen lung, garantând o parte din împrumut în cazul în care afacerea intră în faliment.
- Companiile financiare se confruntă cu problema de a trebui să strângă fonduri mari inițiale pentru a avea succes. De asemenea, trebuie să se confrunte adesea cu multe alte provocări înainte de a obține profit. Fără a lua în considerare aspecte precum frauda, companiile financiare sunt ușor de eșuat.
Pasul 2. Alegeți locația
Companiile financiare trebuie să creeze o impresie pozitivă pentru clienți. Clienții care caută împrumuturi vor să facă afaceri într-un loc care să dea impresia că sunt de încredere și plăcut. Luați în considerare reputația ecologică a unei anumite clădiri și modul în care aceasta va impresiona clienții. Luați în considerare, de asemenea, modul în care clienții vă vor ajunge și apropierea de concurenți. De exemplu, dacă clientul dvs. țintă este o mică afacere locală, este posibil să nu dorească să călătorească în locații îndepărtate sau să facă față traficului intens al orașului pentru a vă întâlni.
- Dacă nu sunteți sigur, contactați agenția locală de urbanism pentru a afla dacă locația dorită este clasificată ca zonă comercială, mai ales dacă intenționați să operați din propria dvs. casă.
- Închirierea de spații comerciale de birouri este costisitoare. Luați în considerare situația dvs. financiară, nu doar ceea ce vă puteți permite, ci și alte costuri, cum ar fi renovările și impozitele pe proprietate.
- În lumea conectată de astăzi, este posibilă administrarea unei companii financiare online, fără o locație pentru interacțiunea fizică cu clienții. Deși este posibil să aveți nevoie de un birou pentru angajații dvs., faptul că nu aveți o locație de vânzare vă poate economisi niște bani.
Pasul 3. Angajați și angajați angajați
Scrieți descrieri de post eficiente, astfel încât angajații și solicitanții să înțeleagă rolul lor în companie și care sunt așteptările dvs. de la ei. Elaborați un pachet de compensare, incluzând beneficii obligatorii și opționale. Scrieți un manual al angajaților care să comunice politicile companiei, compensațiile, programele și standardele de comportament.
Faceți o verificare a antecedentelor înainte de angajare pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la cine angajați. Planificatorii financiari și consilierii necesită o anumită pregătire educațională și sunt supuși unor cerințe stricte de certificare. Luați în considerare solicitarea unui raport de credit pentru a arăta câtă responsabilitate financiară are un candidat
Pasul 4. Plătiți-vă impozitele
Înregistrați numărul de identificare al contribuabilului (NPWP) de la Fisc. Cunoașteți obligațiile dvs. fiscale. Obligațiile fiscale de stat includ impozitul pe venit și impozitul pe muncă. De asemenea, guvernele solicită uneori plăți pentru asigurarea de compensare a lucrătorilor și impozite pe asigurarea de șomaj, precum și plăți pentru asigurarea de invaliditate.
Pasul 5. Creați pachete de împrumut pentru clienții dvs
Decideți dacă veți oferi un tip de credit rotativ sau fix. Gândiți-vă la clienții vizați și la ce tip de împrumut vor avea nevoie. Proprietarii de case și persoanele fizice pot căuta o ipotecă, un împrumut de cumpărare de mașini, un împrumut studențesc sau un împrumut personal. Antreprenorii pot căuta un împrumut pentru întreprinderi mici. Împrumuturile consolidate pot ajuta clienții care se luptă să-și gestioneze finanțele.
Rețineți că ofertele dvs. de împrumut, ratele dobânzilor și termenii trebuie să fie constant rearanjate în funcție de schimbările de pe piața creditelor. Unele dintre aceste elemente sunt, de asemenea, supuse diferitelor reglementări. Așadar, consultați-vă consilierul juridic înainte de a finaliza o ofertă
Pasul 6. Puneți pe piață noua dvs. companie financiară
Îndreptați-vă eforturile de marketing către nișa clientului ales. Marketingul include rețeaua și publicitatea, dar există și alte modalități de a informa clienții potențiali că ați creat o afacere. Deveniți o față familiară în comunitatea dvs. de afaceri locală, participând și vorbind la evenimente sponsorizate de camera dvs. de comerț locală. Publicați mijloace de comunicare precum buletine informative sau reviste electronice. Participați la rețelele sociale precum Facebook, LinkedIn și Twitter.
