Întrucât din ce în ce mai mulți utilizatori de carduri de credit astăzi, este important să știm ce se plătește de fapt pentru o taxă financiară. Modul de calcul al taxei financiare este diferit pentru fiecare bancă. Compania trebuie să dezvăluie metoda de calcul și rata dobânzii percepută clienților. Acest articol vă poate ajuta să calculați taxa financiară de pe cardul dvs. de credit.
Etapa
Metoda 1 din 2: Înțelegerea tarifelor financiare
Pasul 1. Cunoașteți semnificația taxei financiare
Termenul de card de credit își încurcă adesea utilizatorii. Astfel, este important să cunoașteți semnificația unei taxe financiare și impactul acesteia asupra dvs.
- Taxa financiară este o sursă de profit pentru bănci pentru împrumutarea banilor prin carduri de credit de la clienți. Practic, o taxă financiară este costul utilizării cardului dvs. de credit. Taxele de finanțare percep de obicei o rată forfetară, spre deosebire de un credit ipotecar sau auto a cărui rată a dobânzii depinde de scorul de credit al debitorului.
- Taxa financiară este costul total al împrumuturilor, inclusiv dobânzile, comisioanele și alte comisioane plătite de debitor.
- Cunoscând taxele de finanțare ale cardului dvs. de credit, puteți bugeta mai bine și puteți determina câți bani economisiți efectiv pe cardul dvs. de credit.
Pasul 2. Găsiți metoda de calcul utilizată de bancă
Majoritatea băncilor calculează o taxă financiară prin una din cele două metode: o taxă financiară cu un ciclu, inclusiv achiziții, sau o taxă financiară cu un ciclu fără achiziții. Metode diferite, calcule diferite. Numele metodei de calcul al taxei financiare ar trebui să apară în raportul dvs. lunar de credit. Identificați metoda de calcul înainte de a vă calcula scorul.
Pasul 3. Adunați informații relevante
Pasul 1. Calculați soldul mediu zilnic, inclusiv noile achiziții
Aceasta este cea mai comună metodă utilizată de bănci pentru a calcula cheltuielile financiare. Această metodă este, de asemenea, cea mai costisitoare, deoarece achizițiile și soldurile noi sunt contabilizate imediat, fără o perioadă de grație, pentru a împiedica reținerea dobânzii. Unele bănci impun o perioadă de grație între data cumpărării și data încasării, astfel încât, dacă factura este plătită integral la timp, nu se vor percepe dobânzi.
- Adăugați sold restant în fiecare zi a perioadei de facturare. Includeți toate achizițiile noi care intră în acest sold. De exemplu, dacă soldul dvs. este de 180.000 IDR timp de 10 zile, atunci câștigați 1.800.000 IDR. Apoi, de exemplu, soldul dvs. este de 110.000 IDR timp de 5 zile. Deci, primiți 550.000 IDR. Apoi, timp de 15 zile soldul dvs. este de 90.000 IDR. Deci, primiți 1.350.000 Rp. Când primiți o serie de numere pe parcursul întregului ciclu de facturare, adăugați toate numerele. De exemplu, 1.800.000 IDR plus 550.000 IDR plus 1.350.000 IDR obține un total de 3.700.000 IDR.
- Împărțiți acest număr la numărul total de zile din ciclul de facturare. Majoritatea ciclurilor de facturare constau în 30-31 de zile. Rezultatul divizării este soldul mediu zilnic care va fi utilizat pentru calcularea dobânzii de plătit. Din exemplul anterior, soldul mediu zilnic este de 3.700.000 / 30, care este aproximativ Rp. 124.000. Taxa financiară este rata anuală procentuală (APR) ajustată pentru numărul de cicluri de facturare într-un an, ori soldul mediu zilnic. De exemplu, dacă DAE este de 18% cu 12 cicluri de facturare, rata lunară este de 1,55. Astfel, taxa financiară este de 1,5% mai mare decât soldul mediu zilnic.
Pasul 2. Calculați soldul zilnic mediu fără achiziții noi
Uneori, achizițiile noi nu sunt luate în considerare la adăugarea la soldul restant.
- Adăugați soldul restant în fiecare zi a perioadei de facturare. Calculele sunt practic aceleași ca înainte, cu excepția faptului că achizițiile noi nu sunt luate în considerare.
- Din nou, împărțiți acest număr la numărul de zile din ciclul de facturare. Rezultatul este soldul zilnic mediu. Taxa financiară este valoarea APR ajustată pentru numărul de facturări într-un an ori soldul mediu zilnic.
- Trebuie remarcat faptul că diferite APR pot fi utilizate pentru diverse tranzacții, cum ar fi transferurile sau avansurile de numerar. În plus, rata APR poate expira după o anumită perioadă.
Pasul 3. Înțelegeți implicațiile fiecărei metode
Aceste două metode, deși similare, diferă foarte mult în ceea ce privește impactul asupra utilizatorilor de carduri de credit.
- Dacă utilizați un card de credit pentru achiziții, cum ar fi gaz și produse alimentare, căutați un card de credit care să nu includă achiziții noi în soldul său zilnic. Astfel, există o perioadă de grație mai mică între ciclurile de facturare în fiecare lună.
- În general, cel mai bine este să evitați cardurile de credit care includ achiziții noi în soldul dvs. zilnic. În funcție de bancă, este posibil să nu existe o perioadă de grație, iar taxele financiare pot crește rapid. Dacă utilizați un card de credit numai pentru a transfera solduri și nu pentru a cumpăra lucruri, nu veți fi foarte afectat. Trebuie remarcat faptul că soldul pe care se calculează dobânzile variază, inclusiv soldul final, soldul anterior și așa mai departe.
