Obținerea unui împrumut poate „salva ziua” sau vă poate ajuta să profitați de noi oportunități. Dacă rămâneți fără bani, un împrumut poate fi biletul pentru o viață bună. Cu toate acestea, împrumutul trebuie căutat în mod inteligent, respectând regulile de împrumut. Dacă nu sunteți sigur care sunt regulile sau dacă vi se va permite să împrumutați, încercați acești pași:
Etapa
Partea 1 din 4: Arată bine
Pasul 1. Remediați raportul de credit
Un istoric de credit este o înregistrare a comportamentului dvs. în ceea ce privește modul în care ați împrumutat bani și i-ați achitat și este un factor în obținerea unui împrumut. Trei birouri de credit (în Statele Unite) - Equifax, Transunion și Experian - stochează și mențin informațiile istorice, inclusiv numele și numărul contului, tipul, data de deschidere / închidere, limita de credit, soldul creditului, plățile lunare și plățile întârziate. De asemenea, informații despre înregistrările de muncă, de câte ori ați solicitat un împrumut și de la cine, conturile de facturare și evaluarea generală.
- Solicitați o copie a raportului dvs. de credit. O puteți solicita gratuit în fiecare an. Contactați-i telefonic, completați datele online. Întrebați de la cele trei birouri de mai sus, deoarece fiecare birou are informații diferite de celelalte.
- Examinați rapoartele de credit și căutați negative. Aceasta include plățile întârziate, soldurile peste limită, comisioanele și ratingurile generale.
- Remediați negativele din raportul dvs. de credit. Este posibil să trebuiască să raportați o inexactitate de către biroul de credit sau poate că va trebui să plătiți o factură.
Pasul 2. Obțineți scorul dvs. de credit
Pe lângă obținerea raportului dvs. de credit, obținerea unui scor de credit este o idee bună. Împrumutatul vă va oferi mai multe scheme de scor de credit în funcție de împrumutul dvs. Dacă intrați într-o schemă bazată pe scorul dvs. de credit, șansele ca împrumutul să fie aprobat sunt mai mari. Pe de altă parte, vă va fi dificil să obțineți un împrumut dacă scorul dvs. este sub schema de scor de credit.
- Cu un scor de credit de 640, veți obține, în general, un împrumut bun. Dacă are mai puțin de 640 de ani, este posibil să întâlniți cu greu un împrumutat care nu vă va încărca piciorul sau brațul pentru a-și recupera banii.
- Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit, există mai multe moduri în care puteți face acest lucru. Aceasta include obținerea unui raport mai bun debit / credit, plata facturilor trecute, deschiderea unor credite bune și câteva alte modalități.
Pasul 3. Aveți un venit constant
Veniturile sunt la fel de importante ca un raport de credit pentru obținerea unui împrumut. Nu numai că aveți nevoie de o sursă de fonduri pentru aprobarea împrumutului, dar aveți nevoie de o evidență stabilă a veniturilor. Cu cât istoricul veniturilor este mai stabil, cu atât sunt mai mari șansele de a obține un împrumut.
Pasul 4. Colectează documente
Pentru a fi aprobat, trebuie să demonstrați capacitatea și buna-credință de a rambursa datoria. Trebuie să furnizați dovezi justificative ale acestei calități sub formă de rapoarte de credit, extrase de cont bancare, rapoarte fiscale și așa mai departe.
Partea 2 din 4: Căutarea de împrumuturi
Pasul 1. Aflați despre tipul de împrumut
Puteți alege să solicitați un împrumut garantat sau negarantat, iar tipul pe care îl alegeți va avea un impact asupra procesului ulterior. De obicei, veți obține mai multe fonduri cu un împrumut garantat decât cu unul negarantat. Iată diferențele de bază dintre cele două.
- Împrumuturi garantate. Unii împrumutați necesită, în general, să împărtășiți riscul cu care se confruntă împrumutatul. Aceasta înseamnă că trebuie să emiteți garanții, de exemplu sub forma unui certificat (casă sau mașină). Casele de amanet și creditul sunt exemple de împrumuturi cu garanție.
- Credite negarantate. Acesta este un tip de împrumut care este de obicei mai mic decât un împrumut garantat și care nu necesită garanții pentru obținerea aprobării împrumutului. Cardurile de credit și împrumuturile în numerar sunt exemple de împrumuturi negarantate.
Pasul 2. Aveți grijă cu împrumuturile în numerar
Majoritatea creditorilor de numerar oferă împrumuturi personale, dar numai pentru câteva săptămâni după ce ați împrumutat. Din păcate, deoarece majoritatea împrumuturilor în numerar nu sunt garantate, iar debitorii în numerar sunt rechini de împrumut, vi se poate percepe o dobândă de la 300% la 750% din suma împrumutului. Dacă aveți nevoie de un exemplu despre cât de nebun poate fi, aruncați o privire la acest lucru:
De exemplu, pentru un împrumut de 5 milioane, vă imaginați că trebuie să plătiți 140.000 IDR sau o dobândă de aproximativ 6%. Cu toate acestea, la un împrumut în numerar, suma de plătit poate ajunge la 1,2 milioane IDR timp de două săptămâni, cu o rată a dobânzii de aproximativ 400%. Acesta este un număr foarte mare
Pasul 3. Stabiliți suma de bani pe care doriți să o împrumutați
Mărimea împrumutului vă poate ajuta să reduceți alegerea debitorilor. De asemenea, este important să stabiliți dacă vă puteți permite să rambursați suma împrumutului de care aveți nevoie.
Pasul 4. Găsiți un creditor
Există diverse modalități de a obține un împrumut. Luați în considerare următoarele opțiuni, în funcție de tipul de împrumut necesar:
- Rețea de creditare socială. Grupuri în care membrii își stabilesc propriile condiții de membru. Odată ce sunteți membru, puteți solicita un împrumut, în condițiile acestora. În general, aceste rețele oferă rate scăzute ale dobânzii și sunt bune pentru împrumuturile mici și personale.
- Institutie financiara. Băncile, de exemplu, au multe tipuri de împrumuturi, inclusiv împrumuturi personale, carduri de credit, împrumuturi auto, credite ipotecare și împrumuturi pentru întreprinderi mici. Obținerea unui împrumut cu o instituție financiară va necesita mai multe calificări decât alte metode, dar puteți aplica pentru o sumă mai mare.
- Împrumutători de numerar. Acești creditori oferă un proces de aprobare ușor și rapid, dar - așa cum s-a menționat mai sus - oferă împrumuturi în sume mici la rate de dobândă foarte mari.
- Prietenii si familia. Nu trebuie să mergeți întotdeauna la o afacere sau instituție pentru a obține un împrumut. Încercați să vă uitați la prieteni și cunoscuți care ar putea să vă ajute să vă finanțați cu un acord formal de plată.
Partea 3 din 4: Solicitarea unui împrumut
Pasul 1. Decideți de unde veți împrumuta înainte de a trimite o cerere
Acest pas este foarte important și de aceea. Solicitarea unui împrumut vă poate înrăutăți scorul de credit, ceea ce vă poate reduce șansele de a obține un împrumut. De ce s-a întâmplat asta? De fiecare dată când solicitați un împrumut, creditorul vă va verifica scorul de credit. De fiecare dată când scorul dvs. de credit este verificat, scorul dvs. de credit poate scădea. Cu un scor de credit mai mic, veți avea mai greu să găsiți un creditor și veți obține rate mai slabe.
Aflați mai întâi dobânda împrumutului înainte de a solicita un împrumut. Desigur, împrumutatul vă va cere să trimiteți toate documentele înainte de a face o ofertă personală. Dacă se întâmplă acest lucru, spuneți creditorului că vă puteți duce afacerea în altă parte dacă acesta nu explică dobânda la împrumut
Pasul 2. Solicitați un împrumut
O mare parte a procesului de aplicare este pregătirea - introducerea în procesul de aplicare real. Odată ce v-ați calculat capacitatea de a plăti datoriile, ați adunat documentația necesară și ați decis un creditor, va trebui să completați o cerere. Creditorul pe care l-ați ales vă va spune ce să furnizați și ce documente să semnați.
Pasul 3. Așteptați ca creditorul să vă contacteze
În funcție de cât de rapidă este verificarea creditului și de standardul de procesare al creditorului, procesul durează în general 5-10 zile lucrătoare înainte ca împrumutul dvs. să fie transferat băncii dvs., dacă îl acceptați. Fii pregătit să răspunzi la întrebări și să oferi creditorilor informații personale pentru a te asigura că vei lua decizia corectă.
Pasul 4. Plătiți taxa solicitată
În general, odată ce obțineți un împrumut, există o taxă asociată pe care trebuie să o plătiți. Această taxă variază de la un creditor la altul, dar, în general, ar trebui să plătiți de la 0,5% la 5%, în funcție de nivelul dvs. de credit.
Partea 4 din 4: Plata împrumutului
Pasul 1. Asigurați-vă că sunteți conștienți de toate limitele de timp pentru a evita scăderea scorului
Acum, partea cea mai grea s-a terminat, începe o altă parte grea. Vă puteți simți liber imediat ce obțineți împrumutul și vă puteți simți ușurați, dar nu este cazul. Plata datoriilor la timp este foarte importantă:
- Dacă doriți să vă asigurați că veți obține un împrumut în viitor, aceștia se vor uita la istoricul împrumuturilor. Dacă împrumutul dvs. nu este rambursat în timp, scorul dvs. de credit se va agrava și șansele dvs. de a obține un împrumut vor fi reduse.
- Majoritatea oamenilor simt că nu vor mai avea nevoie de împrumuturi în viitor, când la un moment dat vor avea nevoie. Nu stricați posibilitatea de a obține un împrumut în viitor doar pentru că credeți că nu veți avea nevoie de el sau că vă este lene să plătiți.
Pasul 2. Dacă aveți probleme cu plata datoriilor, încercați să discutați direct cu creditorul
Vorbiți deschis despre dificultățile dvs. de a achita datoriile. Cel mai probabil, creditorii sunt obligați prin lege să trateze împrumutații în mod echitabil și cu răbdare. Împrumutătorul ar trebui să colaboreze cu dvs. pentru a veni cu un nou plan de rambursare, deoarece este în interesul lor de a recupera împrumutul mai degrabă decât de nimic.
