Elveția este cunoscută pentru sistemul său bancar impresionant, inclusiv legendarul său drept de confidențialitate. Dezvăluirea informațiilor personale ale clienților este o infracțiune pentru un bancher din Elveția, acesta fiind un mare avantaj pentru oricine dorește să ascundă în trecut bani și obiecte de valoare ilicite. Cu toate acestea, îngrijorările legate de terorism și activitățile de contrabandă determină în prezent autoritățile elvețiene să respingă clienții suspectați de a fi implicați în activități ilegale. Unele bănci elvețiene resping, de asemenea, clienții actuali din SUA, din cauza unei investigații majore efectuate de Departamentul de Justiție al SUA. Deși băncile elvețiene nu sunt la fel de atractive pe cât sunt prezentate în filme de spionaj sau de acțiune, acestea sunt încă foarte bine administrate și confidențialitatea este garantată. Fiecare bancă are propriii pași pentru deschiderea unui cont, dar cunoașterea informațiilor de bază și a documentelor necesare vă va ajuta să configurați un cont bancar elvețian.
Etapa
Partea 1 din 4: Alegerea unei bănci și a serviciilor sale
Pasul 1. Aflați dacă vă calificați pentru un cont bancar elvețian
Astăzi, multe bănci, nu în ultimul rând din Elveția, trebuie să verifice identitatea titularului contului și toate sursele de venit. Acest lucru se face pentru a preveni depunerea de bani în conturi bancare elvețiene obținute prin activități ilegale. Și în lumina reprimării Departamentului Justiției al Statelor Unite împotriva evaziunii fiscale, unele bănci elvețiene refuză să facă afaceri cu clienții americani de teama consecințelor juridice. Locul în care locuiți și lucrați poate afecta dacă vă calificați pentru un cont de verificare sau de economii la o bancă elvețiană.
- Cetățenilor din anumite țări li se interzice deschiderea unui cont la o bancă elvețiană. Motivele sunt diverse, dintre care unul sunt embargourile oficiale (de exemplu țări precum Rusia și Irak) și alte excluderi politice.
- Cererea dvs. de a deschide un cont la o bancă elvețiană poate fi respinsă, indiferent de naționalitatea dvs., dacă sunteți considerat o persoană „expusă politic” - o persoană implicată într-un scandal sau a cărei reputație este pusă la îndoială public. Dacă o astfel de persoană devine client, banca este îngrijorată de faptul că va exista un risc mare pentru reputația băncii.
Pasul 2. Găsiți o bancă care să răspundă nevoilor dvs
Există aproximativ 400 de bănci în Elveția, deși cele două bănci principale - UBS (Union Bank of Switzerland) și Credit Suisse Group - dețin aproape jumătate din investiția totală în băncile elvețiene. Unul dintre cei mai mari factori determinanți în alegerea unei bănci este ceea ce căutați într-o bancă. Compararea politicilor și oportunităților de investiții la băncile de top vă poate ajuta să cântăriți avantajele și dezavantajele fiecărei și să determinați care bancă este cea mai potrivită pentru dvs.
- Dacă confidențialitatea este cel mai important factor, luați în considerare alegerea unei bănci care nu are sucursale în țara dvs. de origine. Majoritatea băncilor sunt guvernate de legile țării în care se află sucursala băncii, nu de legile țării în care se află sediul central al băncii.
- Rețineți că, cu excepția cazului în care banca a obținut statutul de intermediar calificat (QI), aceasta poate raporta titularul contului, dacă titularul contului este cetățean al Statelor Unite și toți banii primiți din SUA către IRS.
Pasul 3. Selectați tipul de cont
Există diferite tipuri de conturi disponibile la băncile elvețiene. Unele conturi bancare necesită un depozit inițial cu o anumită sumă minimă, sold minim și alte condiții. Comparați cerințele fiecărui tip de cont care vă interesează pentru a determina care este cel mai potrivit pentru nevoile dvs. financiare.
- Unele bănci solicită clienților să utilizeze franci elvețieni (CHF). Alte bănci permit utilizarea dolarului american, a euro și a altor valute din lume. Dacă schimbul valutar este o problemă pentru dvs., verificați ce monedă acceptă banca dvs. preferată.
- Un tip de cont despre care se știe că este cel mai secret este „contul numerotat”. De fapt, aceste conturi nu sunt conturi „secrete” sau „anonime”. Unii angajați ai băncii de rang înalt vor cunoaște identitatea titularului contului, dar aceste conturi oferă în continuare un anumit nivel de confidențialitate, cum ar fi băncii care trebuie să utilizeze doar numărul de cont în toate corespondențele legate de conturile numerotate. Cu toate acestea, aceste conturi tind să aibă o serie de limitări, iar menținerea acestora poate necesita o taxă anuală de până la 2.000 de franci elvețieni.
- Trebuie remarcat faptul că unele bănci elvețiene sunt reticente în a oferi conturi generale de economii cetățenilor străini. În schimb, băncile elvețiene se concentrează pe oferirea cetățenilor străini de oportunități de investiții și specializare în gestionarea averii.
Partea 2 din 4: Deschiderea unui cont de investiții
Pasul 1. Vizitați o sucursală bancară sau un birou de reprezentare
Clienții interesați de deschiderea unui cont bancar elvețian ar trebui să viziteze sucursala operațională, fie personal, fie prin reprezentant. Dacă folosește un reprezentant, el trebuie să completeze documentația atât pentru el, cât și pentru persoana pe care o reprezintă. Deschiderea contului nu se poate face online din cauza unor reguli bancare stricte, deoarece identitatea potențialilor clienți și sursa lor de venit nu pot fi verificate online.
Unele bănci vă pot permite să finalizați acest proces prin poștă. O fotocopie a pașaportului oficial trebuie să fie certificată de instituția desemnată și trimisă înapoi la banca la alegere
Pasul 2. Pregătiți documentele necesare
La fel ca majoritatea băncilor din întreaga lume, băncile elvețiene trebuie să verifice identitatea și sursa de venit a clienților care doresc să deschidă conturi noi. Din acest motiv, majoritatea băncilor solicită clienților potențiali să se întâlnească față în față cu reprezentanții băncii pentru a finaliza procesul de verificare.
- Un pașaport de client valabil poate fi necesar ca mijloc de identificare.
- Reprezentanții băncii pot solicita documente pentru a verifica autenticitatea veniturilor. De exemplu, un reprezentant al băncii poate solicita o copie a contractului de vânzare a locuinței pentru bani sau o chitanță pentru valori mobiliare sau un extras de la o bancă cu care ați lucrat anterior.
- Banca poate verifica adresa listată de potențialul client prin trimiterea mai multor tipuri de corespondență prin poștă.
Pasul 3. Completați formularele necesare
Există formulare și puncte principale de aplicare care trebuie completate de potențialii clienți ca și în alte bănci. Documentele care urmează a fi procesate pot fi îndelungate datorită securității băncilor elvețiene și a presiunii internaționale de a ține cont de eforturile de evaziune fiscală. Un expert bancar elvețian a informat că există un document format din mai mult de 100 de pagini de care investitorii străini au nevoie pentru a deschide un cont bancar elvețian.
Pasul 4. Respectați cerința privind valoarea minimă a investiției
Fiecare bancă are cerințe diferite pentru suma minimă de depozit / investiție care trebuie îndeplinită. Uneori, diferite tipuri de conturi dintr-o bancă pot avea cerințe complet diferite. Unele bănci (și tipurile de conturi) au sume minime de depozite / investiții începând de la milioane de dolari.
Multe bănci private nu vor accepta clienți noi decât dacă clientul este dispus să investească cel puțin 250.000 de franci elvețieni (265.896 dolari, 64 dolari SUA sau 230.704, 37 euro). Cu toate acestea, unele bănci, inclusiv UBS și Credit Suisse, pot accepta investiții cu un depozit inițial sub 50.000 de franci elvețieni (53.179 dolari, 33 dolari SUA sau 46.140, 87 euro). Pentru a afla cerințele minime de depozit inițial, puteți verifica la banca în care sunteți interesat să investiți
Partea 3 din 4: Deschiderea unui cont personal
Pasul 1. Vizitați o filială sau un reprezentant bancar
Oamenii obișnuiți care doresc să deschidă un cont bancar elvețian trebuie să se adreseze unui reprezentant bancar. Este cel mai bun mod de a vedea un reprezentant al băncii și apoi de a completa cerințele de deschidere a contului cât mai curând posibil. Dacă este posibil, o vizită la o sucursală bancară elvețiană înainte de a închide vechiul cont bancar din țara în care plecați va fi foarte utilă. Unora dintre expatriații le va fi greu să găsească un loc unde să locuiască fără un cont bancar, dar vor găsi, de asemenea, dificil să deschidă un cont la o bancă fără o adresă clară.
Clienții potențiali care locuiesc în afara Elveției și doresc să deschidă un cont bancar elvețian, dar care nu pot vizita sucursala, pot trimite un pachet de cerere prin poștă. Documentele pregătite de potențialul client trebuie aprobate în prealabil, fie de un notar, de un angajat al băncii elvețiene, fie de un angajat al băncii corespondente care cooperează cu banca elvețiană
Pasul 2. Alocați un manager de cont
Majoritatea băncilor elvețiene atribuie un manager de cont personal pentru a lucra cu fiecare client, amintind cine este managerul dvs. de cont este important pentru viitoarele tranzacții bancare. Solicitați informații de contact despre managerul de cont, inclusiv adresa de e-mail și linia telefonică directă la bancă.
Sucursalele bancare din orașele mari au de obicei cel puțin un manager de cont care poate vorbi limbi străine, inclusiv engleza. Cel puțin, un manager de cont va vorbi fluent una dintre cele patru limbi elvețiene principale: germană, italiană sau română. Dacă aveți nevoie de un manager de cont care poate vorbi o altă limbă decât aceste patru, este o idee bună să vă apelați banca în avans pentru a face aranjamentele necesare
Pasul 3. Furnizați documentele necesare
La fel ca majoritatea băncilor și instituțiilor financiare din întreaga lume, noii clienți care doresc să deschidă un cont personal trebuie să furnizeze documente care să le dovedească identitatea și sursa de venit.
- Clienților noi li se va cere să își verifice identitatea și adresa. Dacă ID-ul dvs. nu include adresa locală din Elveția, puteți pregăti o copie semnată a contractului de închiriere.
- Unele bănci vor solicita clienților noi să își verifice statutul de angajare. Banca va solicita, de asemenea, noilor clienți să prezinte un contract de muncă și o declarație fiscală ca parte a procesului de verificare a locului de muncă. Afișarea dovezii de angajare ajută banca să știe că banii depuși în cont nu provin din activități ilegale.
Pasul 4. Studiați cerințele cantonale
Există mai mult de 20 de bănci elvețiene care utilizează sistemul cantonal, ceea ce înseamnă că deservesc doar locuitorii din cantonul / statul în care se află banca. Dacă deschideți un cont personal la o bancă cantonală și vă mutați într-un alt canton, vi se va cere să vă transferați contul în cantonul respectiv. Aceasta nu va fi o problemă pentru clienții care deschid conturi la băncile naționale elvețiene.
Pasul 5. Alocați fonduri pentru a plăti comisioane de servicii și comisioane de deschidere a contului
Majoritatea băncilor elvețiene percep o taxă lunară de întreținere pentru conturile personale și pot percepe taxe suplimentare pentru cardurile de credit sau Carte Maestro (carduri de debit).
- Taxele lunare pentru conturile personale tind să varieze între 10 și 30 de franci elvețieni (CHF), dar de obicei clienții pot reduce sau scăpa de aceste taxe trecând la o carte de evidență electronică, scotând produsul ipotecar al băncii sau depunând o anumită sumă de bani în cont.
- Cardurile de credit și de debit au de obicei o taxă anuală care variază până la 3 franci elvețieni.
Partea 4 din 4: Accesarea banilor în conturi bancare elvețiene
Pasul 1. Studiați-vă cerințele fiscale
Acest lucru este deosebit de important pentru cetățenii SUA care deschid un cont bancar elvețian, dar poate fi aplicat și în alte țări. Indiferent de forma contului, cetățenii Statelor Unite sunt obligați să:
- Înregistrați formularul 1040, graficul B, partea III, care prevede că veți deschide un cont la o bancă străină.
- depuneți formularul TD F 90-22.1 până la data de 30 iunie a fiecărui an pentru a informa IRS despre locația oricărui cont bancar străin care depășește 10.000 USD în orice moment al anului precedent.
Pasul 2. Solicitați un Master Card
Un Master Card este practic un card de debit emis de banca dvs. Acest card poate fi folosit pentru a retrage o anumită sumă de bani sau ca mijloc de plată în majoritatea locurilor de cumpărături, dar comercianții din orașele și satele mici pot accepta doar numerar.
Pasul 3. Solicitați un card de credit
Majoritatea băncilor elvețiene emit carduri de credit pentru a atrage clienți. Cu toate acestea, clienților li se poate solicita să furnizeze băncii o anumită sumă de depozit de garanție, de obicei de una până la două ori limita maximă lunară de credit, pentru a împiedica clienții să se retragă. Depozitul de garanție va fi returnat clientului după revocarea cardului de credit, atâta timp cât acesta a achitat taxele care au fost utilizate cu ajutorul cardului.
Pasul 4. Folosiți cecurile de călătorie
Cecurile de călătorie nu oferă întotdeauna cele mai bune cursuri de schimb, dar sunt foarte utile pentru clienții din străinătate, deoarece sunt ușor de înlocuit dacă sunt pierdute sau furate. În plus, cecurile de călătorie permit clienților să desfășoare afaceri și tranzacții în siguranță, fără a compromite confidențialitatea conturilor lor bancare.
Investitorii cu conturi personale în băncile elvețiene pot refuza să obțină carduri de credit sau carnetele de cecuri din motive de confidențialitate. Ori de câte ori scrieți un cec sau utilizați un card de debit, acesta lasă o urmă care poate fi urmărită în contul dvs. Dacă doriți să păstrați confidențialitatea contului dvs., nu ar trebui să utilizați un card de debit sau un carnet de cecuri
Pasul 5. Nu vă fie teamă să vă închideți contul
Majoritatea băncilor elvețiene vă permit să vă închideți contul la un moment dat și să vă retrageți toate investițiile fără restricții sau comisioane. Acest lucru oferă clienților încrederea că investiția lor este încă disponibilă în caz de urgență.
