Pentru unii oameni, pensionarea la vârsta de 50 de ani poate fi ca o visare cu ochii liniștiți. Este dificil, dar nu imposibil, atâta timp cât planifici de la început și ești inteligent în luarea deciziilor financiare. Reducând cheltuielile cât mai mult posibil de acum înainte, puteți economisi mai mulți bani și puteți investi pentru viitor. De asemenea, luați în considerare economisirea de bani și învățarea de a trăi așa cum sunteți după ce nu mai lucrați.
Etapa
Partea 1 din 3: Economisirea pentru pensionare
Pasul 1. Creați un buget de pensionare realist
Pentru a stabili un buget, trebuie să aveți o idee despre câți bani puteți economisi până când este timpul să nu mai lucrați. Calculați costul de trai estimat în fiecare lună, apoi verificați dacă puteți scoate această sumă în fiecare lună din economiile de pensionare.
Ca experiment, încercați să trăiți pe acel buget timp de șase luni. Dacă o puteți face fără efort, este posibil să fiți capabil să vă retrageți după atingerea obiectivului de economii. Dacă se dovedește că faci economii sau ești obligat să faci datorii, înseamnă că nu ești pregătit
Pasul 2. Începeți să salvați acum
Nu este niciodată prea devreme pentru a economisi, oricât de mic ar fi, trebuie să existe totuși ceva pus deoparte. Economisind cât mai devreme, șansele de a vă retrage conform planului vor fi mai mari, bugetul după pensionare poate fi mărit.
- Momentul ideal pentru a vă pregăti pentru pensionare este când începeți să lucrați la vârsta de 20 de ani sau în adolescență.
- Dacă economisești doar la 30 de ani, atunci nu ai de ales decât să dai deoparte mai mulți bani.
Pasul 3. Fiți pregătit să alocați până la 75% din venitul dvs. pentru economii
Indonezianul mediu economisește doar 8% din venituri. Cu toate acestea, dacă vă așteptați să vă retrageți la 50 de ani, ar trebui să puteți economisi 60-75%. Poate părea greu, dar se poate face dacă ești dispus să sacrifici câteva lucruri.
- Faceți-vă un obiectiv să aveți de 30 de ori suma de bani pe care o veți cheltui în primul an de pensionare.
- Suma exactă pe care ar trebui să o economisească fiecare persoană variază, în funcție de buget și stilul de viață. În mod ideal, ar trebui să păstrați cel puțin 15% din venitul dvs. anual înainte de impozite.
Pasul 4. Amânați planurile de a nu mai funcționa până când copiii vor fi suficient de mari
Cheltuielile pentru copii sunt de obicei foarte mari. Dacă ai copii care vor depinde financiar de tine când vei atinge 50 de ani, este posibil ca economiile tale să nu dureze mult. Deci, dedicați timp și energie nevoilor lor actuale, apoi schimbați focalizarea după ce sunt independenți.
- Această considerație se aplică și dacă sunteți responsabil pentru susținerea unui părinte sau a unei alte rude.
- Ar trebui totuși să încercați să economisiți, chiar dacă nu este mult.
Pasul 5. Investiți în afara unei pensii sau a unei garanții pentru limită de vârstă
Căutați oportunități de investiții, cum ar fi stocuri de dividende, închirieri de proprietăți, obligațiuni și împrumuturi peer-to-peer. Scopul este de a construi un portofoliu mare și diversificat într-o gamă largă de active. Acesta este cel mai bun mod de a vă asigura că fondurile dvs. supraviețuiesc pierderilor și condițiilor de piață nefavorabile.
- Activele amânate sau scutite de impozite sunt preferate de oamenii obișnuiți decât activele impozabile, deoarece intră mai mulți bani.
- Începeți să investiți mai conservator dacă îmbătrâniți. Cu cât riscul portofoliului se apropie de vârsta de 50 de ani, cu atât este mai mare riscul pierderii dacă piața se schimbă brusc.
Pasul 6. Încercați să nu scoateți fonduri de pensionare prematur
Când există o mulțime de nevoi, s-ar putea să fiți tentați să faceți economii. Cu toate acestea, ar fi înțelept să căutați modalități de a vă reduce costul vieții sau de a vă crește veniturile. Evitați fondurile de pensionare, cu excepția nevoilor foarte urgente.
- Dacă scoateți un cont de economii, este posibil să nu îl puteți închide din nou. Dacă urmați o economie specială pentru pensionare, este posibil să pierdeți dobânda care ar trebui câștigată. În unele cazuri, poate fi necesar să plătiți o penalitate pentru retragerea prematură a banilor.
- Singurele condiții în care puteți contracta o pensie care se deține într-o instituție financiară sunt atunci când sunteți invalid, când casa dvs. este pe cale să fie executată sau când trebuie să plătiți cheltuieli medicale care depășesc 10% din venitul dvs. brut.
Partea 2 din 3: Achitarea și evitarea datoriilor
Pasul 1. Plătiți împrumutul pentru locuință
Dacă tot achitați împrumutul pentru locuințe, acordați prioritate plății acestuia. Împrumuturile la domiciliu sau ipotecile sunt cele mai mari cheltuieli pentru majoritatea oamenilor. Dacă este plătit cu succes, veți putea aloca mulți bani, care pot fi alocați apoi altor lucruri.
- Dacă este posibil, plătiți suplimentar în fiecare lună sau când obțineți fonduri mari, cum ar fi bonusuri anuale sau THR. Deci, suma următoarei facturi va fi redusă.
- O altă opțiune este să plătiți săptămânal sau zilnic, așa cum este oferit de BTN. În loc să plătiți în fiecare lună, care este mai mare din punct de vedere psihologic, puteți alege plăți zilnice sau săptămânale. În funcție de rata dobânzii, aceasta poate reduce factura la echivalentul a 8 ani dintr-o ipotecă pe 30 de ani.
Pasul 2. Plătiți toate datoriile
Asigurați-vă că toate datoriile consumatorilor sau datoriile comerciale au fost plătite în totalitate, precum și împrumuturile pentru vehicule, cardurile de credit și alte împrumuturi majore. Dacă tot aveți datorii restante pe măsură ce vă apropiați de vârsta ideală de pensionare, ar trebui să fiți pregătiți să vă despărțiți de majoritatea banilor pe care i-ați economisit.
- Începeți să alocați cât mai multe venituri posibile în alocarea rambursării datoriilor.
- Datoria face foarte dificilă economisirea. Nu puteți strânge suficienți bani dacă nu v-ați achitat (sau ați redus) facturile.
Pasul 3. Folosiți un card de credit doar ca ultimă soluție
Păstrați un card de credit pentru situații de urgență, cum ar fi atunci când vehiculul are nevoie de o nouă transmisie sau ajută la cheltuieli de spital pentru rudele apropiate. Cardurile de credit sunt, de asemenea, o capcană tentantă a datoriilor. Cu cât este mai mare datoria cardului de credit, cu atât mai multe dobânzi și comisioane trebuie plătite, care ar trebui să fie salvate.
- Încercați întotdeauna să plătiți orice în numerar. Prețul este același, dar nu va exista niciun fel de dobândă și povară care să te mănânce.
- Dacă trebuie să utilizați un card de credit, asigurați-vă că achitați factura la timp. Pacat ca trebuie sa platesti dobanzi si comisioane de intarziere.
Pasul 4. Amânați planificarea familială până când ați făcut un plan de pensionare
Prezența copiilor nu este un obstacol în calea salvării, este doar mai dificilă. Suma de fonduri care poate fi economisită pentru pensionarea anticipată va fi mai mică dacă aveți persoane aflate în întreținere. Dacă nu ești atent, ai putea ajunge la datorii. Deci, este foarte important să faceți un plan financiar înainte de a întemeia o familie.
- Familiile cu un venit anual combinat de 60 milioane IDR cheltuiesc în medie 11 milioane IDR pe an pentru un copil până la împlinirea vârstei de 18 ani.
- Cu obiceiul de a economisi și a investi înainte de a-ți întemeia o familie, vei putea acumula mai mulți bani pentru a te retrage atunci când copiii tăi sunt independenți.
Partea 3 din 3: Viața așa cum este
Pasul 1. Reduceți cheltuielile inutile
Reevaluează cheltuielile lunare și determină dacă există unele care sunt inutile sau care pot fi reduse. Aceasta include telefoane fixe, TV prin cablu sau planuri de date scumpe. Căutați modalități de a reduce sau alege un plan mai ieftin. De exemplu, vă puteți dezabona de la televiziunea prin cablu și puteți alege streaming sau puteți trece la un plan familial cu un alt furnizor care oferă costuri mai mici.
- Pentru a reduce cheltuielile care sunt cu adevărat necesare, mâncați mai puțin, folosiți o singură mașină de transport cu prietenii sau familia și reduceți utilizarea aerului condiționat.
- Dacă doriți cu adevărat să reduceți cheltuielile, luați în considerare vânzarea mașinii și cumpărarea unei biciclete sau folosirea mijloacelor de transport în comun. Chiar și un vehicul economic vă poate epuiza bugetul lunar atunci când luați în calcul costul benzinei, asigurărilor și întreținerii de rutină.
Pasul 2. Mutați-vă într-o casă sau apartament mai mic
În loc să strici ani de viață trăind într-o casă luxoasă, ia în considerare alegerea unei case sau apartamente de dimensiuni medii care să ofere suficient spațiu, atâta timp cât este confortabil pentru tine și familia ta. Locuințele mai mici înseamnă, de obicei, costuri mai mici de întreținere și mai puțin spațiu pentru a decora cu obiecte inutile.
- Dacă nu vă place ideea unei case mici, o alternativă este să vă mutați într-o parte mai ieftină a orașului, cu prețuri mai mici de proprietate.
- O altă modalitate de a reduce costurile de locuință este de a alege un credit ipotecar mai scurt. Dacă îți poți plăti casa în 15 ani în loc de 30, poți economisi bani care altfel ar fi folosiți pentru plata dobânzilor.
- De asemenea, puteți lua în considerare închirierea unei părți a casei. Veniturile suplimentare de acolo vor ajuta la plățile ipotecare.
Pasul 3. Mutați-vă într-o altă provincie sau regiune cu taxe mai mici
Suma impozitelor locale variază. Deci, dacă vă mutați într-un loc cu taxe locale mai mici, puteți economisi mai mult și vă puteți bucura de pensionare la un cost mai mic.
Un alt avantaj al mutării într-o zonă cu taxe reduse este schimbarea atmosferei, care este o gură de aer proaspăt dacă locuiți în același loc întreaga viață
Pasul 4. Obțineți o asigurare de sănătate mai accesibilă
Căutați alternative de asigurare cu prime mai mici, dar acoperiți ambulatoriul, medicamentele eliberate pe bază de rețetă, spitalizarea, precum și îngrijirea dentară și a ochilor. Alegeți o asigurare care acoperă situațiile de urgență, dar nu vă epuizează prea mult bugetul lunar.
- Asigurarea Națională de Sănătate de la BPJS este o alternativă foarte accesibilă la asigurările private. Puteți ajusta prima lunară cu capacitatea dvs. de a plăti, dar facilitățile oferite rămân aceleași. În plus, JKN acoperă și pacienții de toate vârstele. Cu toate acestea, pot exista anumite măsuri și medicamente care nu sunt acoperite.
- Comparați alternative până când găsiți o politică care să se potrivească bugetului dvs. Politicile ieftine sunt greu de găsit, dar există. Deci, nu ezitați să căutați.
Pasul 5. Troc ori de câte ori este posibil
Dacă aveți o abilitate specială pe care alții ar putea să o găsească utilă, întrebați dacă cineva ar fi dispus să vă utilizeze serviciile în schimbul altor servicii sau bunuri. Deci, nu trebuie să ajungeți în portofel în mai multe scopuri.
De exemplu, dacă sunteți expert IT, propuneți-vă să proiectați un site web pentru cineva care are instrumentele și expertiza pentru a remedia un aparat de aer condiționat defect
Pasul 6. Încercați să lucrați cu jumătate de normă pentru a vă suplimenta fondul de pensionare
Dacă nu îți poți renunța complet la job până la 50 de ani, ia în considerare să rămâi cu jumătate de normă. Deci, aveți în continuare destui bani pentru cheltuielile de trai în timp ce economisiți.
- Locurile de muncă adecvate pentru persoanele care sunt semi-pensionate sunt funcționarii din magazine, grefierii, consultanții, reparatorii și asistenții personali sau medicali.
- Petreceți ceva timp căutând un loc de muncă cu jumătate de normă. Există multe locuri de muncă interesante pe care le poți face fără nicio pregătire sau educație specifică.
sfaturi
- Nu uitați să calculați inflația în proiecțiile dvs. financiare după pensionare. O creștere a inflației poate face cheltuielile să se umfle, astfel încât economiile să fie reduse mai repede.
- Bazându-vă pe banii pe care îi investiți în primele etape ale pensionării, puteți evita penalizarea pentru retragerea anticipată a fondurilor de pensionare.
- Astăzi, angajații privați beneficiază și de Securitate pentru limită de vârstă dacă sunt înregistrați de companie. Cu toate acestea, dacă sunteți funcționar public sau membru al armatei, este posibil să puteți solicita pensionarea anticipată.
