Datoria cu cardul de credit poate crește rapid și mulți oameni se luptă să gestioneze și să ramburseze datoriile. Pregătiți-vă, respectați un buget și înțelegeți pașii care trebuie luați pentru a vă ajuta să ieșiți din datoria cardului de credit și să vă restabiliți buna reputație.
Etapa
Partea 1 din 4: Pregătirea
Pasul 1. Strângeți factura cardului de credit
Colectați cele mai recente facturi de pe fiecare dintre cardurile dvs. de credit. Extrasele de cont conțin informații de bază despre datoriile fiecărui cont, ratele dobânzii și plățile minime.
Există diverse instrumente și aplicații online gratuite care vă pot ajuta să colectați și să vă organizați informațiile despre cont, cum ar fi Mint.com
Pasul 2. Examinați extrasul cardului de credit
Faceți o listă care să identifice detaliile datoriei. Fiecare listă de conturi conține:
- Numele cardului.
- Soldul de pe card.
- Rata dobânzii contului.
- Suma minimă a plății lunare.
- Taxe suplimentare pentru întârzierea efectuării plăților sau a utilizării care depășesc limita contului.
Pasul 3. Calculați suma totală datorată
Adăugați toate soldurile restante pe fiecare card pentru a obține suma totală datorată pe cardul dvs. de credit.
Pasul 4. Creați un buget lunar
Stabiliți cheltuielile fixe în fiecare lună și veniturile rămase pe care le puteți aloca pentru datoria cardului de credit. Alocați cât mai mulți bani posibil pentru a rambursa datoria rămasă în fiecare lună, astfel încât să puteți evita datorii suplimentare din costurile dobânzii
- Cheltuielile fixe sunt cheltuieli care trebuie plătite în fiecare lună, cum ar fi plățile chiriei, utilitățile (de exemplu, apă și electricitate) și plățile pentru mașini.
- Includeți, de asemenea, cheltuieli variabile în bugetul dvs. Cheltuielile variabile sunt cheltuieli pe care le puteți schimba sau evita în întregime, cum ar fi cumpărarea de haine noi sau cina afară.
Pasul 5. Reduceți cheltuielile
Încercați să găsiți modalități de a reduce cheltuielile lunare, astfel încât să puteți cheltui mai mulți bani pe plăți cu cardul de credit. Direcționați cheltuielile variabile enumerate în bugetul dvs. pentru a găsi modalități de a economisi bani.
- Gatiti mancarea acasa in loc sa mancati afara.
- Faceți cafea acasă în loc să cumpărați băuturi scumpe de cafea.
- Amânați cheltuielile care pot aștepta până mai târziu, cum ar fi hainele noi.
- Împrumutați cărți, muzică și filme din bibliotecile publice în loc să le cumpărați.
Pasul 6. Revizuiește-ți datoria în fiecare lună
Faceți o listă de înregistrări care conțin soldul, rata dobânzii și cheltuielile în fiecare lună. Verificați dacă există cheltuieli accidentale și asigurați-vă că plata a fost primită și creditată în contul dvs.
Pasul 7. Efectuați ajustări bugetare în fiecare lună
Veniturile și cheltuielile dvs. se pot modifica, astfel încât suma pe care ați rezervat-o pentru a achita datoria se poate schimba, de asemenea. Asigurați-vă că nu cheltuiți mai mulți bani decât aveți în fiecare lună.
Partea 2 din 4: Prevenirea unei datorii mai mari
Pasul 1. Plătiți soldul minim
Plătind soldul minim al datoriei în fiecare lună, veți evita costurile suplimentare care vor fi adăugate la datorie.
- Dacă nu puteți efectua plățile minime, încercați să câștigați mai mult. Vindeți lucruri în jurul casei dvs. sau încercați să găsiți locuri de muncă cu jumătate de normă sau ciudate, cum ar fi babysitting.
- Dacă nu puteți efectua plata minimă și nu primiți bani în plus, contactați furnizorul de carduri de credit. Informați compania de carduri de credit că nu puteți plăti plata minimă și solicitați o prelungire sau o ajustare a sumei plății.
Pasul 2. Nu mai creați datorii
Nu creați din nou datorii noi pe cardul dvs. de credit, mai ales în conturile care au dobândă mai mare și care se apropie sau depășesc limita dvs. de credit. Dacă este necesar, tăiați cardul pentru a nu-l folosi impulsiv.
Pasul 3. Evitați taxele de întârziere
Asigurați-vă că plătiți plățile minime la timp în fiecare lună, astfel încât furnizorii de credite să nu vă perceapă taxe de întârziere.
Partea 3 din 4: Reducerea ratelor dobânzii
Pasul 1. Plătiți mai întâi cardul cu cea mai mare rată a dobânzii
Plătiți cardurile unul câte unul începând cu contul cu cea mai mare cheltuială de dobândă. Această metodă va reduce datoria mai repede, deoarece veți plăti rate mai mici ale dobânzii pentru alte carduri de credit.
Pasul 2. Solicitați o rată a dobânzii mai mică
Sunați la fiecare furnizor de credit și solicitați-i să vă scadă rata dobânzii în cont. Chiar dacă ratele dobânzii sunt doar puțin mai mici, puteți adăuga economii mari în timp. Dacă o companie este dispusă să vă scadă rata dobânzii, cereți altor creditori să facă același lucru ca și concurenții săi.
Pasul 3. Transferați soldul datorat unui cont cu o rată a dobânzii mai mică
Găsiți un card cu o rată a dobânzii foarte mică și mutați soldul datoriei care are o rată a dobânzii ridicată. Multe carduri oferă o rată a dobânzii inițială scăzută pentru perioada inițială.
- Transferați soldurile numai dacă vă puteți permite să achitați datoria în prima perioadă cu dobânzi reduse. În caz contrar, ratele dobânzii pot fi mai mari.
- Creditorii pot percepe o taxă de transfer sold. Verificați dacă valoarea taxei plus noua rată a dobânzii este încă mai mică decât rata actuală a dobânzii.
Partea 4 din 4: Luarea în considerare a consilierii datoriei
Pasul 1. Luați în considerare consultarea unui expert pentru ajutor
Dacă vă simțiți copleșiți, un consilier cu datorii de renume vă poate ajuta să negociați cu compania de carduri de credit și să vă ajutați să creați un plan de rambursare a datoriilor care să se potrivească circumstanțelor dvs.
Pasul 2. Găsiți un serviciu local non-profit de consiliere a datoriilor
Serviciile non-profit sunt mai probabil să fie legale. Multe servicii de datorii cu scop lucrativ percep taxe mari și pot duce la o datorie și mai mare. Cereți prietenilor sau familiei recomandări pentru a găsi un serviciu bun. Consilierii de creanță non-profit renumiți pot fi găsiți și prin intermediul agențiilor locale, de exemplu:
- Colegiu
- Baza militara
- Uniunea de credit
- Autoritatea Publică pentru Locuințe
Pasul 3. Colaborați cu un consilier de renume pentru a decide dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar
Un consilier pentru datorii poate sugera un plan de gestionare a datoriilor sau un plan de rambursare a datoriilor. În timp ce aceste servicii pot ajuta la achitarea datoriilor, acestea au beneficii și costuri complexe. Discutați în detaliu despre planuri cu un consilier pentru a vă asigura că sunteți conștienți de costuri și posibile riscuri.
