În analiza unui împrumut sau a unei investiții, o imagine clară a costului inițial al împrumutului sau a rentabilității reale a investiției este destul de dificil de obținut. Există mai mulți termeni diferiți folosiți pentru a descrie rata dobânzii sau randamentul unui împrumut, inclusiv procentul anual de randament, rata anuală a dobânzii, rata efectivă a dobânzii, rata nominală a dobânzii și așa mai departe. Dintre toți acești termeni, rata efectivă a dobânzii este probabil cea mai utilă, deoarece poate oferi o imagine relativ completă a costului real al împrumuturilor. Pentru a calcula rata efectivă a dobânzii la un împrumut, trebuie să înțelegeți termenii stabiliți în contractul de împrumut și să efectuați calcule simple.
Etapa
Partea 1 din 2: Colectarea informațiilor necesare
Pasul 1. Înțelegeți conceptul ratei dobânzii efective
Rata efectivă a dobânzii încearcă să explice costul integral al împrumutului. Această rată a dobânzii ia în considerare efectul dobânzii compuse, care este ignorat în ratele dobânzii nominale sau „scrise”.
- De exemplu, un împrumut cu o rată a dobânzii de 10% compusă lunar are de fapt o rată a dobânzii mai mare de 10% deoarece dobânda câștigată se acumulează în fiecare lună.
- Calculul ratei dobânzii efective nu ia în considerare costurile cu o singură încărcare, cum ar fi costul inițial al unui împrumut. Cu toate acestea, aceste costuri sunt luate în considerare la calcularea procentului anual.
Pasul 2. Determinați rata nominală a dobânzii
Rata dobânzii scrise (nominală) este prezentată ca procent.
Ratele dobânzii scrise sunt de obicei „titlul” ratelor dobânzii. Această cifră este publicată de obicei de creditori ca rata dobânzii
Pasul 3. Determinați numărul perioadelor de compunere a împrumutului
Perioada de compunere este de obicei lunară, trimestrială, anuală sau continuă. Aceasta se referă la cât de des se aplică interesul.
De obicei, compunerea se face lunar. Cu toate acestea, ar trebui să vă adresați creditorilor pentru a fi siguri
Partea 2 din 2: Calcularea ratei efective a dobânzii
Pasul 1. Înțelegeți formula pentru conversia ratelor dobânzii scrise la dobânzi efective
Rata efectivă a dobânzii este calculată utilizând o formulă simplă: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
În această formulă, r reprezintă rata efectivă a dobânzii, i reprezintă rata nominală a dobânzii și n reprezintă numărul perioadelor de compunere pe an
Pasul 2. Calculați rata efectivă a dobânzii folosind formula de mai sus
De exemplu, să presupunem că un împrumut cu o rată nominală a dobânzii de 5% este compus lunar. Folosind formula, obținem: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12 - 1 sau r = 5, 12%. Un împrumut egal cu compunerea zilnică ar produce: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1 sau r = 5, 13%. Trebuie remarcat faptul că rata efectivă a dobânzii va fi întotdeauna mai mare decât rata nominală a dobânzii.
Pasul 3. Înțelegeți formula pentru dobânda compusă continuă
Dacă dobânda este compusă continuu, vă recomandăm să calculați rata efectivă a dobânzii utilizând o formulă diferită: r = e ^ i - 1. Folosind această formulă, r este rata efectivă a dobânzii, i este rata nominală a dobânzii și e este o constantă de 2,718.
Pasul 4. Calculați rata efectivă a dobânzii pentru dobânda compusă continuu
De exemplu, să presupunem că un împrumut cu o rată nominală a dobânzii de 9% este compus continuu. Formula de mai sus returnează: r = 2,718 ^ 0, 09 - 1 sau 9,417%.
Pasul 5. Simplificați calculele după ce ați citit și înțeles teoria
- Odată ce ați înțeles teoria, faceți calculele în alt mod.
- Găsiți numărul de intervale dintr-un an, 2 pentru bianual, 4 pentru trimestru, 12 pentru lunar și 365 pentru zilnic.
- Numărul de intervale în fiecare an x 100 plus rata dobânzii. Dacă rata dobânzii este de 5%, înseamnă 205 pentru compunerea bienală, 405 pentru trimestrial, 1205 pentru lunar, 36505 pentru zilnic.
- Dobânda efectivă este o valoare care depășește 100 dacă principalul este egal cu 100.
-
Faceți calculul după cum urmează:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- O valoare care depășește 100 în exemplul (a) este rata efectivă a dobânzii dacă compunerea se face manual. Astfel, 5.063 este rata dobânzii efective pentru compunerea manuală, 5.094 pentru trimestru, 5, 116 pentru lunar și 5, 127 pentru zilnic.
-
Amintiți-vă doar sub formă teoretică.
(Numărul de intervale x 100 plus dobândă) împărțit la (suma intervalelor x 100) la puterea numărului de intervale, înmulțiți rezultatul cu 100. O valoare care depășește 100 este suma dobânzii efective
