Când cumpărați acțiuni, aceasta înseamnă că cumpărați o mică parte a companiei. În urmă cu douăzeci de ani, principalul mod de a cumpăra acțiuni se baza pe sfaturile unui broker. Acum, oricine are un computer poate cumpăra sau vinde acțiuni prin serviciile unei firme de acțiuni. Dacă sunteți nou în ceea ce privește cumpărarea de acțiuni, poate părea prea confuz. Cu toate acestea, cu puține cunoștințe, puteți cumpăra propriile acțiuni și puteți beneficia de investiții.
Etapa
Partea 1 din 3: Definirea unui cadru pentru investiții
Pasul 1. Definiți-vă obiectivele
Luați ceva timp să vă gândiți la motivele pentru care vă gândiți să investiți în piața de valori. Investiți în dezvoltarea unui viitor fond de urgență, cumpărarea unei case sau plata cheltuielilor universitare? Investiți pentru pensionare?
- Scrierea motivațională este o idee bună. Încercați să o calculați în valori rupiene, luând în considerare suma de bani necesară pentru atingerea obiectivului.
- De exemplu, cumpărarea unei case ar putea necesita o plată în avans și costuri de închidere de 4.000.000,00 USD. Între timp, costurile de pensionare ar putea fi de 1.000.000,00 USD sau mai mari.
- Majoritatea oamenilor au mai mult de un obiectiv de investiții. Aceste obiective variază de obicei în ceea ce privește prioritatea și calendarul. De exemplu, s-ar putea să doriți să cumpărați o casă în trei ani, să plătiți educația copilului dvs. în cincisprezece ani și să vă retrageți în treizeci și cinci de ani. Documentarea acestor obiective de investiții vă va clarifica gândurile și vă va ajuta să vă concentrați asupra lor.
Pasul 2. Determinați-vă intervalul de timp
Obiectivul investițional va determina timpul de investiție. Cu cât durează mai mult investiția, cu atât este mai probabil să obțineți profit.
- Dacă obiectivul dvs. este să cumpărați o casă în trei ani, atunci intervalul de timp sau „orizontul investițional” necesar este destul de scurt. Dacă doriți să investiți în gestionarea fondului de pensionare peste 30 de ani de acum, acest lucru înseamnă că orizontul dvs. de investiții este mult mai lung.
- Indicele S&P 500 este o colecție a celor mai tranzacționate 500 de acțiuni. Au existat doar patru perioade de zece ani din 1926 până în 2011, când S&P 500 în ansamblu a suferit pierderi. Într-o perioadă de deținere de cincisprezece ani sau mai mult, aceste acțiuni nu suferă pierderi. Dacă ați cumpăra și dețineți aceste acțiuni pe termen lung, ați fi câștigat bani.
- În schimb, deținerea S&P 500 doar un an a dus la o pierdere de 24 de ori pe o perioadă de 85 de ani, din 1926-2014. Stocurile sunt foarte volatile pe termen scurt. În consecință, investițiile pe termen scurt sunt mai riscante decât cele pe termen lung. Puteți câștiga mai mulți bani dacă investiți bine, dar pierdeți totul dacă investiți prost.
Pasul 3. Înțelegeți toleranța la risc
Toate investițiile sunt riscante. Există întotdeauna posibilitatea de a vă pierde o parte sau totalitatea banilor, precum și acțiuni. Nu veți obține niciodată o rentabilitate garantată a investiției sau un capital inițial înapoi. Cât de mult vă puteți permite să riscați este denumit „toleranța la risc”.
- Înainte de a face orice investiție, puneți-vă întrebarea „Dacă se întâmplă ceva rău, cât de pregătit sunt eu să pierd bani și la ce sumă?”
- În majoritatea cazurilor, cu cât este ceva mai riscant, cu atât este mai mare rentabilitatea. Totuși, crește și posibilitatea pierderii.
- De exemplu, o investiție pe care vă așteptați să o dubleze în valoare într-o lună este mai riscantă decât o investiție care crește la aceeași valoare în zece ani.
- Să știți că orice investiție nu merită pierderea somnului pe timp de noapte. Dacă atingerea unui obiectiv necesită să vă simțiți inconfortabil, examinați-vă obiectivul. Apoi, ajustați intervalul de timp sau obiectivele.
- De exemplu, imaginați-vă că obiectivul dvs. este să economisiți suficienți bani pentru a obține o plată în avans de 400 USD pentru a cumpăra o casă de 250 milioane USD în 3 ani. Puteți revizui acest obiectiv pentru a ajunge la 300.000.000,00 IDR pentru o casă în valoare de 2.000.000.000 IDR în 3 ani. Sau luați în considerare un interval de timp mai lung. De exemplu, un obiectiv de a câștiga 400.000 de dolari pentru a cumpăra o casă de 250 de milioane de dolari în 5 ani ar putea avea mai mult sens. De asemenea, puteți combina metode de reducere a obiectivului, precum și extinderea intervalului de timp.
- Una dintre principalele reguli de investiții este evitarea pierderilor ori de câte ori este posibil. Nu vă asumați riscuri inutile pentru a vă atinge obiectivele.
Pasul 4. Calculați investiția necesară pentru a atinge obiectivul
Utilizați unul dintre calculatoarele gratuite de pensionare sau de investiții pe care le puteți găsi online. Calculați rata de rentabilitate pe care ar trebui să o câștigați și investiția necesară pentru a vă atinge obiectivele.
- De exemplu, imaginați-vă că aveți nevoie de 300.000 USD în trei ani, dar puteți investi doar 500 USD în fiecare lună. Trebuie să câștigați o rată de rentabilitate de 38,2% a acestei investiții în fiecare an pentru a atinge obiectivul. Aceasta înseamnă că trebuie să accepți un risc foarte mare. Majoritatea oamenilor consideră de obicei acest tip de investiție o decizie proastă.
- O opțiune mai bună este creșterea termenului la patru ani și jumătate. Această țintă este mai rezonabilă și poate genera o rată de profit sigură de 4,8% pe an.
- De asemenea, puteți crește investiția dvs. lunară de la 5.000.000,00 IDR la 7.750.000,00 IDR. Astfel, se va atinge obiectivul de 300.000.000 IDR, printr-o rată de profit de 5.037% pe an.
- Sau, puteți reduce obiectivul dvs. financiar de 300.000.000,00 IDR în 3 ani la 196.221.000.000,00 IDR în același timp, în timp ce investiți în continuare 5.000.000 IDR pe lună. Pentru a atinge acest obiectiv, rata profitului dvs. va trebui să fie doar de 6% anual.
Partea 2 din 3: Alegerea investițiilor
Pasul 1. Înțelegeți diferitele tipuri de investiții
Următoarea sarcină este să alegeți tipul de investiție care vi se potrivește cel mai bine. Un prim pas important este înțelegerea diferitelor tipuri de investiții disponibile.
- Puteți cumpăra acțiuni ale anumitor companii. Cumpărarea de acțiuni într-o companie înseamnă că sunteți și proprietarul companiei. Prin urmare, profitul pe care îl primiți va fi același cu proprietarul oricărei afaceri. Dacă compania obține o creștere a vânzărilor, a profitului și a cotei de piață, valoarea companiei va crește în mod normal. Acest lucru este foarte adevărat, mai ales pe o perioadă lungă de timp.
- Pe termen scurt, prețul de piață al unei companii depinde de modul în care se simt oamenii cu privire la viitorul unei companii. Emoțiile, zvonurile și percepțiile pot declanșa o schimbare a valorilor. Prețul de cumpărare și vânzare va determina dacă obțineți sau nu profit.
- De asemenea, puteți investi în fonduri mutuale. Fondurile mutuale permit multor oameni să investească împreună în mai multe tipuri diferite de acțiuni. Rezultatul este un risc mai mic, dar și randamente mai mici, în special pe termen scurt.
- În ultimii ani, fondurile tranzacționate la bursă (ETF) au devenit o alegere populară. Mulți oameni se referă la acesta ca un „fond index”. Fonduri de acest gen sunt ca fonduri mutuale. Fondurile mutuale sunt portofolii de acțiuni care, de obicei, nu sunt supravegheate de manageri. Majoritatea încearcă să copieze mișcarea prețurilor unui indice, cum ar fi S&P 500, Vanguard Total Stock Market sau iShares Russell 2000.
- La fel ca acțiunile individuale, ETF-urile sunt tranzacționate pe piață. Valoarea acestui ETF se poate schimba într-o zi.
- Unele ETF tranzacționează acțiuni în anumite industrii, mărfuri, obligațiuni sau valute.
- Unul dintre avantajele fondurilor indexate este că investițiile lor sunt variate. Investițiile aici reflectă diferitele instrumente care alcătuiesc indicele. Unele fonduri indexate pot fi, de asemenea, achiziționate pentru un comision mic sau deloc. Astfel, un astfel de indice este un mod accesibil de a investi.
Pasul 2. Înțelegeți termenii cheie
Mulți oameni se bazează pe știrile financiare pentru a înțelege performanța diferitelor acțiuni sau a pieței în general. Pentru a profita la maximum de aceste surse de informații, ar trebui să înțelegeți câțiva termeni cheie.
- Câștiguri pe acțiune / câștiguri pe acțiune: o parte din profiturile companiei plătite acționarilor. Dacă sperați să obțineți dividende din investițiile dvs., este important să știți!
- Capitalizare de piață („capitalizare de piață”): valoarea totală a tuturor acțiunilor unei companii. Această valoare reprezintă valoarea generală a unei companii.
- Rentabilitatea raportului capital / rentabilitate: suma veniturilor obținute de companie, în raport cu suma investită de acționari. Acest număr este util pentru compararea diferitelor firme din aceeași industrie, pentru a determina care dintre ele este cea mai profitabilă.
- Beta: o măsurare a volatilității (volatilitatea pieței), în raport cu situația pieței în ansamblu. Aceasta este o măsură utilă pentru examinarea riscului. De regulă, un număr beta sub 1 indică o volatilitate destul de scăzută. O citire peste 1 indică o volatilitate mai mare.
- Media mobilă: prețul mediu pe acțiune al mai multor companii, pe o anumită perioadă de timp. Acest lucru este util pentru a determina dacă prețul actual al acțiunilor este un preț bun pentru tranzacție.
Pasul 3. Acordați atenție analistului
Analiza stocurilor poate fi consumatoare de timp și confuză, în special pentru începători. Prin urmare, puteți profita de cercetările de la analiști. De obicei, analiștii urmăresc îndeaproape anumite companii pentru a-și verifica performanța.
- Există mai multe site-uri gratuite de încredere, care oferă sinopsis al opiniilor analiștilor asupra mai multor companii.
- Analiștii oferă adesea sfaturi, sub formă scurtă (un cuvânt sau două), pentru fiecare stoc specific. Unele dintre ele se explică de la sine, cum ar fi „cumpărați”, „vindeți” sau „țineți”. Alții, cum ar fi „subeficiența sectorului”, nu sunt foarte intuitivi.
- Diferite firme de analiză folosesc cuvinte diferite pentru a face sugestii. Site-urile financiare oferă de obicei un ghid care explică termenii folosiți de fiecare firmă.
Pasul 4. Determinați-vă strategia de investiții
După culegerea informațiilor, este timpul să ne gândim la o strategie de investiții. Toți investitorii au o abordare diferită și există mai mulți factori de luat în considerare.
- Diversitatea investițională. Diversitatea, sau diversificarea, este gradul în care banii sunt împărțiți între diferite tipuri de investiții. Investirea tuturor banilor în doar câteva companii poate aduce rezultate bune dacă și acele companii au performanțe bune. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că riscul cu care vă confruntați este, de asemenea, mai mare. Cu cât investiția dvs. este mai diversă, cu atât riscul este mai mic.
- Compunere (venituri din câștigurile anterioare). Aceasta este o reinvestire consecventă a tuturor veniturilor pe care le primiți. Dacă investiți câștiguri, veți obține mai multe venituri pe baza dividendului inițial. Unele companii au programe care vă permit să faceți acest lucru automat.
- Investiția împotriva tranzacționării (tranzacționare). Investiția este o strategie pe termen lung care își propune să câștige bani pe baza unei rate de creștere pe termen lung. Prețurile vor fluctua, dar se așteaptă să crească pe o perioadă mai lungă de timp. Între timp, tranzacționarea este un proces mai activ. Acest proces implică încercarea de a alege un stoc al cărui preț va crește pe termen scurt, apoi îl va revinde rapid. Această abordare „cumpărați scăzut, vindeți scump” poate duce la randamente mari, dar necesită o atenție constantă și un risc mai mare.
- Comercianții (oamenii care tranzacționează) încearcă să se joace cu emoțiile oamenilor despre o companie, discutând mișcările prețurilor pe baza istoriei sale. Scopul lor este să cumpere atunci când prețul crește și să-l vândă înapoi înainte ca prețul să înceapă să scadă. Tranzacționarea pe termen scurt prezintă un risc ridicat și nu pentru investitorii începători.
Partea 3 din 3: Cumpărarea primelor acțiuni
Pasul 1. Luați în considerare utilizarea unui broker care oferă un serviciu complet
Există multe modalități de a cumpăra acțiuni. Fiecare dintre aceste metode are propriile avantaje și dezavantaje. Dacă nu aveți experiență în cumpărarea de acțiuni, începeți cu o firmă care oferă un serviciu complet. Firmele de acest gen sunt mai scumpe, dar includ servicii de consiliere de specialitate.
- De exemplu, sarcina unui broker este să vă ghideze prin procesul de cumpărare a acțiunilor. El este acolo pentru a răspunde la întrebări. Puteți pune câteva întrebări, de exemplu, „Ce stocuri ați recomanda pe baza toleranței mele la risc?” și „Aveți un raport de cercetare cu privire la stocurile pe care vreau să le cumpăr?”
- Există multe firme cu servicii complete din care să alegeți, așa că cereți sfaturi. De exemplu, prietenii sau familia pot cunoaște un broker în care au încredere sau pe care l-au folosit de mult timp. În caz contrar, există mai multe firme de servicii complete mai mari și mai reputate. Unele dintre acestea includ Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James și UBS.
- Rețineți că, dacă utilizați serviciile unui broker de acest gen, veți plăti de obicei un comision mai mare. Comision este taxa pe care o plătiți de fiecare dată când cumpărați sau vindeți o acțiune.
- De exemplu, dacă cumpărați acțiuni Disney cu 50.000.000 USD, brokerul poate solicita un comision de 1.500.000 USD pentru această tranzacție.
Pasul 2. Luați în considerare un broker de reduceri
Dacă nu doriți să plătiți comisioane mai mari pentru activitatea pe piața de valori, profitați de firmele de brokeraj cu discount sau online.
- Dezavantajul brokerilor de reduceri este că nu veți primi tipul de sfaturi pe care le puteți obține de la o firmă de brokeraj cu servicii complete. Avantajul este că nu veți plăti prea mult și puteți cumpăra acțiuni online.
- Unii brokeri de reduceri de renume includ Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers și E * Trade.
Pasul 3. Consultați opțiunile de achiziție directă pe care le oferă
Aceste planuri permit investitorilor să cumpere direct acțiuni ale companiei la alegere. Există două variante de opțiuni aici: planul de investiții directe (DIP) și planul de reinvestire a dividendelor (DRIP).
- Aceste planuri vă permit să cumpărați acțiuni fără un broker.
- Ambele sunt modalități ieftine și ușoare pentru investitori de a cumpăra acțiuni la mai puțini bani la intervale regulate. Nu toate companiile au aceste opțiuni.
- De exemplu, John urmează un plan DRIP care îi permite să investească 5000,00 USD în acțiuni comune de Coca Cola, la fiecare două săptămâni. La sfârșitul anului, va avea o investiție de 12.000.000,00 IDR în piață și nu va plăti niciun comision.
- Dezavantajul investiției prin metoda DRIP sau DIP este gestionarea fișierelor. Dacă investiți în mai multe companii, va trebui să completați formularele și să examinați declarațiile pentru fiecare companie.
- De exemplu, dacă investiți în 20 de programe DRIP sau DIP, aceasta înseamnă că veți primi 20 de extrase pe trimestru. Pe de altă parte, dacă investiți 10.000.000 IDR la fiecare două săptămâni, aceasta înseamnă că există o mulțime de comisioane salvate.
Pasul 4. Deschideți un cont
Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, următorul pas este să deschideți un cont. Va trebui să completați mai multe formulare și, eventual, să depuneți bani. Detaliile specifice vor varia în funcție de tipul pentru care alegeți să cumpărați stocul.
- Dacă utilizați serviciile unei firme cu servicii complete, alegeți un broker care vă face confortabil să partajați informații financiare personale. Dacă este posibil, întâlniți-vă față în față, astfel încât să puteți explica nevoile și obiectivele personale în detaliu. Cu cât are mai multe informații brokerul, cu atât este mai probabil să vă rezolve nevoile.
- Dacă utilizați o firmă de brokeraj cu reduceri, va trebui să completați câteva fișiere online. De asemenea, este posibil să fie nevoie să trimiteți scrisori în alte forme care necesită o semnătură fizică. De asemenea, este posibil să fie nevoie să depuneți fonduri, în funcție de valoarea de capital a tranzacției inițiale.
- Dacă investiți prin metoda DRIP sau DIP, completați mai întâi documentele online și fizice înainte de a cumpăra primul stoc. De asemenea, ar trebui să depuneți bani pentru toate tranzacțiile care nu au avut loc încă.
Pasul 5. Comandă ceva
Odată ce contul dvs. este gata, prima achiziție trebuie făcută rapid și ușor. Cu toate acestea, din nou, detaliile vor varia în funcție de modul în care ați făcut prima achiziție.
- Dacă alegeți o firmă de servicii complete, trebuie doar să contactați brokerul. El va cumpăra acțiuni pentru tine. Contul dvs. trebuie să fi fost deschis, astfel încât brokerul va cere numărul. El va confirma apoi că sunteți unul dintre deținătorii de cont, apoi va confirma comanda înainte ca acesta să o introducă în sistem. Asculta cu atentie. Brokerii sunt oameni și pot face și greșeli atunci când plasează o comandă.
- Dacă ați ales o firmă de reduceri, este probabil ca tranzacția să se facă online. În timp ce faceți acest lucru, asigurați-vă că urmați cu atenție instrucțiunile. Nu confundați prețurile acțiunilor cu suma de bani pe care doriți să o investiți. De exemplu, dacă doriți să investiți IDR 50.000.000,00 pe piața de valori la un preț de IDR 450.000,00 pe acțiune, aceasta înseamnă NU comandați 5.000 acțiuni. Dacă da, prețul ar fi de 2.250.000.000 USD, în loc de 50.000.000.00 USD.
- Dacă utilizați un DRIP sau DIP, puteți găsi documentele de înscriere pe site-ul companiei. În caz contrar, puteți apela la divizia de acționari a companiei și puteți solicita să vă trimită documentele.
Pasul 6. Urmăriți-vă investiția
Amintiți-vă că stocul și piața sa sunt o entitate instabilă. Valoarea va continua să crească și să scadă, în special pe termen scurt. Dacă una dintre investițiile dvs. continuă să aducă în mod constant randamente slabe, poate fi timpul să vă schimbați portofoliul.
- Prețurile existente reflectă emoțiile umane. Oamenii vor reacționa la zvonuri, dezinformări, așteptări și îngrijorări, valabile sau nu. Nu are aproape niciun rost să urmărești mișcările prețurilor acțiunilor într-o zi sau o săptămână, dacă investești timp de un an sau mai mult.
- Acordarea unei atenții prea mari poate duce la luarea de decizii impulsive, care la rândul lor pot mări pierderile. Vedeți performanța stocului pe termen lung.
- În același timp, rețineți că una dintre companiile pe care le dețineți ar putea avea probleme. De exemplu, dacă compania pierde un proces sau trebuie să concureze cu un nou concurent pe aceeași piață, prețurile acțiunilor sale pot scădea drastic. Într-un caz ca acesta, luați în considerare vânzarea stocului.
sfaturi
- Există multe cărți, reviste și site-uri utile despre acțiuni și piețele acestora. Faceți propriile cercetări înainte de a cumpăra ceva.
- Înainte de a cumpăra acțiuni, încercați să tranzacționați hârtie pentru o vreme. Aceasta este o simulare a modului de tranzacționare a stocurilor. Urmăriți evoluția prețurilor acțiunilor și notați deciziile de cumpărare și vânzare pe care le-ați lua dacă tranzacționați. Verificați dacă deciziile dvs. de investiții vor funcționa. Odată ce sunteți familiarizați cu funcțiile pieței, încercați să tranzacționați acțiuni reale.
