Un plan financiar este o strategie scrisă menită să mențină o stare financiară bună și să atingă ținte financiare. Pe lângă controlul stării dumneavoastră financiare, vă puteți îmbunătăți calitatea vieții prin realizarea unui plan financiar personal, deoarece acest lucru va reduce incertitudinea anticipând posibile probleme financiare și nevoile viitoare. Mulți oameni dezvoltă un plan financiar cu ajutorul unui consultant financiar profesionist, dar îl puteți face singur urmând recomandările experților financiari care sugerează un proces în șase etape pentru crearea unui plan financiar eficient.
Etapa
Partea 1 din 6: Determinarea stării dvs. financiare actuale
Pasul 1. Enumerați activele și pasivele curente
Activele sunt active pe care le aveți cu o anumită valoare, iar pasivele reprezintă suma datoriei pe care trebuie să o achitați.
- Activele pot fi numerar sau alte echivalente de numerar, de exemplu: cecuri și conturi de economii, proprietăți pe care le dețineți, inclusiv elemente în casa și / sau mașină, investiții în acțiuni, obligațiuni sau fonduri de pensii.
- Datoriile includ facturile pentru cheltuielile de trai și datoriile pe care trebuie să le achitați, de exemplu: împrumuturi auto, împrumuturi pentru locuințe, facturi medicale, datorii pe carduri de credit sau datorii din fonduri de educație.
Pasul 2. Calculați-vă valoarea netă
Adună toate activele și apoi scade pasivele. Rezultatul este valoarea curentă netă. Această cifră va fi listată ca soldul inițial al planului financiar.
O valoare netă pozitivă înseamnă că activele totale sunt mai mari decât datoriile totale, în timp ce o valoare netă negativă înseamnă contrariul
Pasul 3. Organizați înregistrările financiare
Creați un sistem de stocare pentru rapoarte fiscale, conturi bancare, informații despre polițe de asigurare, acorduri, chitanțe, testamente, acte notariale, drepturi de proprietate, facturi, propuneri de investiții, conturi de fonduri de pensii, dovada plăților, fișe salariale, rapoarte privind plata ipotecii și alte informații conexe documente.cu tranzacții financiare pe care le faceți în fiecare zi.
Pasul 4. Înregistrați încasările și debursările zilnice sau fluxurile de numerar
Această înregistrare va furniza informații exacte cu privire la fiecare tranzacție de cheltuire a banilor, și anume obiceiurile zilnice care au un impact asupra soldului curent al valorii nete.
Partea 2 din 6: Stabilirea obiectivelor financiare
Pasul 1. Stabiliți obiective pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung
Fiecare plan financiar trebuie să aibă o țintă. Gândiți-vă ce fel de stil de viață doriți acum, pe termen scurt și pe termen lung și apoi scrieți obiective cuprinzătoare care acoperă toate aspectele vieții voastre. De exemplu:
După ce ați stabilit ținta cumpărării unei case economisind 1.000.000 IDR / lună, vă dați seama că obiectivele pe termen scurt pot sprijini realizarea obiectivelor pe termen mediu și lung, deoarece într-un anumit timp puteți cumpăra o casă pe termen lung țintă prin economisirea în fiecare lună
Pasul 2. Creați un plan care să îndeplinească criteriile „SMART”
SMART înseamnă specific, măsurabil, realizabil, axat pe rezultate și bazat pe timp. Planurile conform acestor criterii te ajută să realizezi lucrurile la care visezi prin acțiuni concrete.
Pasul 3. Reflectează asupra valorii convingerilor tale financiare
Care este perspectiva ta asupra banilor și de ce? Dacă credeți că banii sunt importanți, de ce? Veți găsi mai ușor să formulați obiective financiare răspunzând la aceste întrebări. De exemplu: Banii sunt importanți, deoarece doriți să aveți mult timp și libertate financiară, astfel încât să vă puteți îndeplini dorința de a călători în străinătate. Înțelegerea ta te ajută să determini și să dai prioritate eforturilor pentru atingerea obiectivelor pe care ți le-ai stabilit.
Pasul 4. Implică toți membrii familiei în discuție
Dacă aveți un soț sau sunteți deja căsătoriți, faceți un plan financiar personal ca plan familial. Atunci când sunt adunați, fiecare membru poate transmite valoarea convingerilor și țintelor lor. După aceea, luați decizii financiare pe baza acestor lucruri.
- Dacă apar priorități diferite, discutați cu calm până când ambele părți convin asupra obiectivelor financiare care vor fi priorități comune.
- Să știți că există oameni care se pricep mai bine la gestionarea banilor. Stabiliți cine este responsabil pentru monitorizarea bugetului gospodăriei sau încheiați un acord, astfel încât dvs. și partenerul dvs. să puteți gestiona finanțele împreună.
Pasul 5. Luați în considerare toate obiectivele, inclusiv dorințele care nu par a fi un plan financiar
De exemplu: planificarea unei vacanțe în Europa la început nu pare un obiectiv financiar, dar trebuie să strângeți fonduri pentru a putea călători.
- Ținte în ceea ce privește aspectul intelectual, de exemplu: educație continuă, participarea la formare în leadership, trimiterea copiilor la universitate, participarea la seminarii.
- Luați în considerare modalități de a câștiga un venit, de exemplu: a vă decide să vă continuați cariera, să vă sporiți competența pentru a obține o promovare sau să aveți o carieră într-un domeniu nou.
- Stabiliți-vă obiectivele stilului de viață, astfel încât să vă puteți distra și să atingeți calitatea vieții dorite.
- Stabiliți o țintă pentru alegerea unui loc de locuit, de exemplu: închirierea sau cumpărarea unei case.
- Vizualizați cum va fi stilul dvs. de viață după pensionare și apoi stabiliți obiective financiare, astfel încât să puteți trăi pensionarea dvs. conform standardelor pe care le-ați stabilit.
Partea 3 din 6: Decizia asupra altor acțiuni
Pasul 1. Luați în considerare alte modalități de a vă atinge obiectivele financiare
În general, opțiunile disponibile se împart în 2 categorii: utilizarea resurselor existente în moduri noi sau întreprinderea unor noi proiecte pentru a genera venituri. Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, luați în considerare dacă doriți:
- Continuând același efort.
- Dezvoltă o afacere continuă.
- Schimbați starea curentă.
- Facem afaceri noi.
Pasul 2. Amintiți-vă că anumite obiective pot fi atinse în diferite moduri
De exemplu: dacă doriți să economisiți bani pentru a călători în Europa, scăpați de obiceiul de a bea cafea la cafenele și pregătiți-o singur acasă, astfel încât economiile dvs. să crească în continuare cu 100.000 IDR / săptămână. Un alt mod, faceți cookie-uri și apoi oferiți-le vecinilor sau colegilor de muncă și apoi salvați rezultatele pentru o vacanță.
Pasul 3. Determinați dacă o țintă o afectează pe cealaltă
În plus față de determinarea altor modalități de atingere a obiectivelor financiare, trebuie să luați în considerare impactul pe care îl au anumite ținte. De exemplu: doriți să faceți vacanță în străinătate pentru a obține un anumit stil de viață, dar odată ce vă gândiți la asta, continuarea educației pentru a învăța o limbă străină vă va permite să călătoriți mai puțin costisitor. În plus, puteți lucra în străinătate ca traducător sau antreprenor.
Partea 4 din 6: Evaluarea alternativelor
Pasul 1. Decideți cum veți implementa planul financiar
Luați în considerare condițiile de viață, valorile credințelor și starea actuală a economiei.
- Comparați starea financiară actuală cu starea dorită (pe baza categoriei din pasul de mai sus). După identificarea diferențelor, concentrați atenția asupra anumitor aspecte, făcând un plan financiar pentru a depune efortul necesar.
- Decideți un mod practic. Planurile detaliate vă ajută să vă atingeți obiectivele fără a vă simți frustrat sau copleșit de o agendă de lucru mai puțin specifică.
Pasul 2. Amintiți-vă că fiecare opțiune va avea un cost de oportunitate
Costul oportunității este oportunitatea pe care trebuie să o sacrificați pentru a lua o decizie. Economisirea pentru călătoria în străinătate renunțând la obiceiul de a cumpăra cafea vă costă timp, planuri și conversații interesante cu aparatul dvs. de cafea preferat.
Pasul 3. Cercetează ca un om de știință înainte de a lua o decizie
Adunați cât mai multe informații posibil și apoi evaluați cu atenție datele. De exemplu: dacă doriți să investiți, studiați corelația dintre risc și randament. Luați în considerare nivelul de risc și cât de mult veți primi dacă investiția are succes. Venitul merită riscul?
Pasul 4. Realizați că incertitudinea este normală în viața de zi cu zi
Chiar dacă ați făcut cercetări amănunțite, parametrii din viața voastră se pot schimba. Condițiile economice lente tind să provoace pierderi. Noul job la care visai se dovedește a fi atât dezamăgire personală, cât și profesională. Faceți cea mai bună alegere și amintiți-vă că vă puteți ajusta decizia dacă este necesar.
Partea 5 din 6: Pregătirea și executarea unui plan financiar
Pasul 1. Amintiți-vă obiectivul final al planului dvs. financiar
După stabilirea obiectivelor, găsirea alternativelor și evaluarea acestora, scrieți toate modurile în care doriți să le implementați. Luați în considerare starea dvs. actuală și apoi stabiliți cea mai realistă țintă.
- Calculați-vă valoarea curentă netă. Dacă datoriile dvs. sunt egale sau mai mari decât valoarea curentă netă, luați măsuri pentru a modifica raportul.
- Dacă decideți că doriți să vă măriți valoarea netă, nu uitați că plata datoriilor este o investiție bună. Costurile dobânzii pentru datoriile relativ mici vor crește în timp. Preveniți probleme mai grave prin alocarea de fonduri pentru achitarea datoriilor.
Pasul 2. Stabiliți ținta pe care doriți să o atingeți în acest moment
Găsiți un echilibru între obiectivele pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung, astfel încât să puteți planifica lunile și anii următori.
- Concentrați-vă pe creșterea ratelor de creștere. Acesta este un factor determinant, astfel încât să puteți atinge ținta.
- Fii realist. Este posibil ca strategiile pe care le-ați evaluat să nu fie neapărat implementate simultan. Prin urmare, alegeți mai multe ținte care se susțin reciproc, astfel încât toate acestea să fie atinse și să ofere rezultate care să susțină realizarea altor ținte.
Pasul 3. Pregătiți un buget pe baza obiectivelor din planul financiar
După ce cunoașteți valoarea valorii nete prin calcularea valorii activelor și pasivelor curente, utilizați aceste informații pentru a face un plan de lucru în conformitate cu deciziile pe care le-ați luat și apoi efectuați aceste decizii cu deplină responsabilitate. De exemplu: dacă ați decis să reduceți bugetul de consum de cafea de Rp. 80.000 / lună pentru a economisi, înregistrați acest număr în bugetul dvs. financiar.
Decizia de a obține un nou loc de muncă este de obicei dificil de inclus în buget, dar ar trebui înregistrată în planul de lucru financiar ca referință care trebuie luată în considerare
Pasul 4. Explorați posibilitatea de a solicita sfaturi de la un consultant financiar
Chiar dacă sunteți capabil să luați propriile decizii financiare, un consultant financiar este o persoană neutră, astfel încât să puteți da sfaturi fără a vă emoționa.
Partea 6 din 6: Revizuirea și revizuirea planurilor financiare
Pasul 1. Gândiți-vă la un plan financiar ca la o foaie de lucru
Crearea unui plan financiar personal este un proces, deoarece schimbarea se poate întâmpla oricând. Uneori, trebuie să vă adaptați planurile la condițiile de mediu în schimbare și să stabiliți noi obiective.
Pasul 2. Evaluează periodic planul financiar
Dacă viața ta de zi cu zi se schimbă foarte repede, de exemplu în timpul facultății, ar trebui să-ți evaluezi planul la fiecare 6 luni. Dacă viața ta tinde să fie mai stabilă, de exemplu după ce copiii trăiesc independent, fă o evaluare o dată pe an.
Pasul 3. Discutați cu partenerul dvs. un plan financiar personal
Dacă sunteți deja angajat într-o relație, ar trebui să faceți acest proces de planificare cu partenerul dvs. Atunci când vă angajați, nu uitați că discuțiile financiare ar trebui să facă parte din discutarea valorilor, obiectivelor și planurilor de atingere a acestor obiective.
sfaturi
- Achiziționați un program pentru a automatiza crearea și gestionarea planurilor financiare.
- Educă-te. Citiți cărți, articole de ziare, reviste și reviste financiare pe site-uri web care se concentrează asupra stării finanțelor și economiei. Urmăriți emisiuni de știri și discutați cu persoane cu experiență în elaborarea de planuri financiare personale. Cu cât înțelegeți mai multe subiecte financiare, cu atât planurile dvs. de bunăstare financiară vor fi mai bune.
- Cereți sfatul unui consultant financiar profesionist dacă doriți să decideți despre cel mai potrivit mod de a investi.
